30歲開始，理財不焦慮：從斷捨離開始的金錢整理

用精確到個位數的收支實況，為無數月光族帶來希望的曙光！ 　　從29歲的負債人生，3年內靠著各種斷捨離與金錢整理，告別低薪焦慮。 　　30節約男子用自己的親身實證，帶你找回生活選擇權，邁向理想人生！ 　　勇敢面對低薪現狀，端平心態，但拒絕躺平！ 　　「30歲的我，淨資產 -69,374元」。30節約男子兩年多前創立IG帳號，不同於滿滿的炫富風潮，他反其道而行，揭露自己的低薪、負債現況，連個位數都開誠布公呈現，沒想到引發許多相同處境的粉絲共鳴，更成功從低薪族走向自己的理想人生。 　　誠懇溫暖的文字、樸素低調的版面，帳號創立至今收到上千筆感謝留言「想額外花錢的時候就看一下你的文，很有砥礪效果。」「給了我存錢的動力！」「如果可以早10年看到你的文章就好了。」，當然也有酸民嘲諷或高姿態指教，「賺這麼少還敢po出來。」「我跟你同年，薪水是你的兩倍。」…… 　　擁抱｢對錢有感｣的自主人生，一切都來得及！ 　　但30節約男子很清楚自己要走的路，低薪只是過程，他將重心放在自己身上，將斷捨離、極簡融入日常，捨棄多餘的物品和無效社交，購買真正需要且品質優良的東西，讓生活雖簡約但更有質感。 　　他更摸索出自己獨有的金錢整理術，從低薪、負債、零存款的狀態，在兩年多時間內，不但還完負債，還讓業外收入破百萬，他用時間證明：30歲零存款又怎樣，一切都來得及！ 本書特色 　　★低薪只是一時！簡約人生一樣可以過得很有質感！ 　　★帶動IG薪資文熱潮第一人！ 好評推薦 　　Corona／IG「可樂娜閱讀生活」版主 　　JoJo／《啾團》Podcast主持人 　　Tings聽思／正面能量創作者 　　Zoey佐編茶水間 　　貝殼小姐／理財型IG創作者 　　思葒／自媒體社群事業顧問 　　如果你在存錢築夢進行式，那他實際體貼對金錢又有原則的文字，能陪你渡過無數個需要沉住氣的日子，至少，我就是被照顧到的那個人。──JoJo／《啾團》Podcast主持人 　　30節約男子以不露臉的文字形式，就做出自媒體的亮眼成績，證明了只要內容精準且找到個人特色，非主流也能闖出一片天！──Zoey佐編茶水間 　　30節約男子可以說是我見過最真誠、勇敢的內容創作者，佩服他能無畏外界眼光，自我揭露從負債到存到第一桶金的歷程，這本書將會是現代小資族最實用的斜槓指南！──思葒／自媒體社群事業顧問 　　低薪不可怕，給你滿滿的理財正能量！ 　　★關於金錢危機意識，他說： 　　沒人知道未來會發生什麼事需要用錢解決，提早意識到金錢的重要性，就會更有動力將錢存下，存下的每一筆錢，未來的自己都會感謝你。 　　★關於斷捨離，他說： 　　人需要的物品其實不多，將生活重心回歸到人本身，而身外之物只是維持日常所需的基本配備，將斷捨離、極簡融入日常，可以使人心情輕鬆無負擔，更能專注於自身想發展的事。 　　★關於自媒體經營，他說： 　　擁有好奇心、自律、不怕失敗、熱愛分享的人，適合經營自媒體。經營自媒體也能訓練自己的心理肌肉，它會變得越來越強壯。

自序 從低薪又負債的30歲，到堅定又從容的32歲 Part1 以前是月光族又怎樣？ 從國小開始打工，卻沒有金錢危機意識 跳脫原生家庭的價值觀 理財必須與時俱進 努力擺脫月光族的標籤 零存款去日本留學 開口借錢前，先審視自己的財務 負債55萬元，我為何還是很樂觀？ 日本逃亡之旅的金錢啟發 Part2 30歲存到人生第一個10萬 ★從斷捨離開始 33K上班族展開下班斜槓人生 從斷捨離開始的存錢之旅 斷捨離要做什麼？ 斷決無效社交，找回專注力 斷捨離後，開始存到錢了 ★存錢可以很簡單 開始記帳三個月就好 從習慣中節省 先達成小目標即可 邊還債，邊擠出錢來存 最簡單的存錢方法 ★存錢讓心態跟著改變 存錢初期如何戒掉花錢癮？ 存錢心態轉變 小資更要建立預算 建立預算的重要性 30歲存到10萬元的成就感 Part3買不買房，都應該先想想這些事 原先的五年買房計畫 買房之前，先問自己想要的是什麼？ 房東收回房子很合理 找租房體會人情冷暖 家裡沒房子，不埋怨父母 為何要買房？ 擠出頭期款買房 家人團結力量大 買房重點筆記 Part4 15個月存到100萬 ★開源節流 存款又歸零，從頭開始 目標是先存半年緊急備用金 開源節流加速存款累積 小資族如何節流？ 八大開源方式 ★IG經營心路歷程 自媒體帳號經營 自媒體適合怎樣的人？ IG如何獲利？ 當IG收入大於正職月薪 IG賺錢的優缺點 經營IG的挫折面 如何面對經營挫折？ 經營IG的收穫 ★存到100萬，然後呢？ 存到一桶金後要做什麼？ 15個月存到100萬 離職後的自由人生 從上班族到自由工作者的心態轉變 Part5 疫情之後的反思 用錢思維改變 被減薪裁員的可能 未來不當下流老人 除了錢，人生還擁有什麼？ 覺得工作乏味？先做好準備 珍惜與家人的相處時光 越感恩，就越知足 Part6 只要能累積財富，慢慢來也沒關係 不為年齡焦慮 突破心魔，不再與他人比較 誠實面對自己的淨資產 從存錢的那刻起，就是為自己負責 適時規畫未來，不過度恐慌 慢慢來，比較快

〈自序〉從低薪又負債的30歲，到堅定又從容的32歲 嗨！我是30節約男子，非常謝謝你翻開這本書！ 關於30歲，你有什麼樣的想像？ 小時候想像30歲，應該是個小有成就，過得還不錯的年紀吧！但現實總是殘酷，我非但沒有職場成就，還欠下一堆債務。二○二○年，我因為疫情關係從日本辭掉工作回台灣，身上沒有錢支付防疫旅館的費用，也沒有能與其他人競爭的專長，投了履歷都石沉大海，最後幸運應徵上一份月薪33K的工作，反而成為我翻轉人生的珍貴工作。 「30節約男子」這個IG帳號是我在台灣疫情嚴重時成立，二○二一年五月居家上班期間，我想或許可以利用節省下來的通勤時間找點事情做，又加上我想整理自身的財務狀況，好好擺脫月光族的身分，於是以在IG公開記錄薪資的方式，讓公眾的力量約束我，也激勵自己養成儲蓄習慣。經營一陣子後，發現事情的發展超乎想像，我竟然不知不覺帶動起記錄薪資和存款的風潮！許多人也開始經營起投資理財的自媒體帳號，我才發現即使像我一樣普通的上班族，都擁有影響他人的能力，如果這個影響是正向的話，我就應該繼續堅持下去。 一開始我的自我介紹是30歲33K上班族，寫下的口號是「因為低薪，所以更要存錢！」，我效仿日本的家政婦理財帳號，試著記錄在台北領低薪的生活，以這樣的薪資藉由節約、理財還是有辦法生存下來。我以為自己只是單純地像其他人一樣記錄生活而已，但隨著貼文創作和粉絲數的增長，我才知道這樣低薪、負債的30歲，原來在很多人眼裡是失敗的，期間也接收到不少批評和嘲笑訊息，但不管是薪資也好、惡意的訊息也好，這些對我而言都只是人生的過程，我不會因為外在事物而影響我的內心。 同時也收到無數感謝我的訊息，他們說：「你的出現讓我感覺小資族還有希望！」「謝謝你的溫暖文字。」「因為你，我也開啟了自己的斜槓之路。」「你的文章平易近人，好有共鳴！」我也很感謝能夠透過文字創作，將自己內心深處的脆弱、不安、叛逆、堅強寫出來，這些貼文都是我的一小部分，很高興能夠被認同和喜歡。 在職斜槓兩年多後離開原本的公司，我的IG收入突破百萬元，業外收入已經高於正職收入，我選擇當個全職的自媒體工作者，利用我賺來的時間，好好過自己的理想生活，不想受限於公司的體制，也不想人生只有微薄的薪水過活。我必須改變過往的消費習慣和窮思維，斷捨離是我理財的第一步，它協助我釐清內心真正需求，讓我不再過著追逐錢的生活，也成功跳脫出不理智消費後賺錢的痛苦迴圈。 我也曾經非常迷惘，不清楚應該做什麼工作，只是不斷地摸索和嘗試，冒險過程也時常不被認同，就這樣跌跌撞撞到30歲，直到成立自媒體後，我才慢慢找到自己適合發展的方向，也因為收入的提升、他人的肯定，更相信自己的能力，不再懷疑自己。 很感謝如何出版社在二○二二年九月找我出書，寫下的每個字都勾起了過往回憶，也再一次的梳理人生，從斷捨離開始的財務整理，以自己喜歡的慢，接住這世界的快，小資族也能過得不焦慮，從容地面對各種金錢困境。 從國小開始打工卻沒有金錢危機意識 我從29歲開始學習如何理財，在那之前我是月光族。 經歷過月底戶頭領不出1千元的日子，還得將各個銀行裡的餘額東拼西湊才有辦法將錢領出來，在那幾天可能會有點恐慌，不過一到發薪日就會將這種不安拋諸腦後，繼續邀約朋友吃大餐、跑咖啡店，金錢流失得很快，沒有意識地使用錢，也不考慮物品的需求性。理財這件事好像一直與我無關，明明從小學就開始打工，卻沒有將錢的重要性放在心上。 我出身單親家庭，我們很早就與爸爸分居，家庭經濟支柱只有媽媽，她獨力將四個孩子拉拔長大。我們算是從小在市場裡長大，早上上課時我媽就會去菜市場賣衣服，夜晚則帶我們去夜市擺攤，幾乎全年無休的持續了許多年，後期因為市場的生意逐漸變差，轉而改至成衣廠工作，以件數計薪，只要多做當月薪資也就會跟著提高，也因此媽媽經常從早上八點工作到晚上十一點左右才下班。 我們的學雜費、生活費開銷龐大，小學時為了分擔家中經濟，下課後就會去親戚的成衣廠打工，做些修剪衣服線頭和整理衣物的簡易工作，開啟了我的第一份打工經驗，那時修剪一件背心線頭是0.5元，一個月下來雖然只有幾千元，但對當時的家庭狀況來說是有幫助的。 雖然小時候媽媽會叮嚀要將賺來的錢多少存一些下來，但我基本上也聽不太進去，每個月就只是做了領薪這個動作，接著繼續工作再把錢花掉，自然而然地將這個習慣帶到了成年，從小養成的行為已根深柢固，只要賺到的這些錢可以滿足現在的生活需求或購物欲，那麼我就會花掉它，並不會做什麼金錢規畫，總覺得工作很辛苦，及時行樂沒有不好。 或許是被保護得太好了，成長過程也衣食無缺，過於安逸的生活讓我對於未來沒有什麼危機意識。擁有金錢危機意識是好事，沒人知道未來會發生什麼事需要用錢解決，如果能提早意識到金錢的重要，就會更有動力將錢存下。存下每一筆錢，未來的自己都會感謝你。 ［反思筆記］ ◎要消除月底沒錢的恐慌，就得有意識地使用金錢。 開口借錢前，先審視自己的財務 我的第一筆債務不是大學學貸，而是從小到大積欠姊姊的錢，前前後後也累積了10幾萬元。年輕時不懂事，時常還沒找到下份打工就輕易裸辭，加上有段期間準備轉學考，所以沒有工作時都是先跟姊姊借錢來紓困。 我是家裡排行年紀最小的，養成了一個非常不好的習慣，就是每當手頭緊時，就會開口向家人借，有了幾次的借貸經驗後，不知不覺就會延續這種壞習慣，也讓債務越積越多。初踏入職場，身上的債務已經快累積到30萬了。 之後找了一間在台灣頗知名的服飾公司，擔任服飾的圖案設計師，月薪3萬2千元，進公司沒多久後，我的電腦桌布換上了一張六本木的街景照，提醒自己未來去日本工作的可能性。 當家人和我以為，終於有個看似穩定的大公司，可以讓我定下心來好好的累積工作經驗，並且專心還那筆30萬的債務時，心裡想去日本工作的種子竟莫名萌芽了。轉捩點是朋友因工作不順心，想要逃離職場去日本念語言學校，問我要不要再去日本生活一次。 我心想，這是一個好機會，畢竟上次留學是一個人去，這次如果有個伴或許會有不一樣的感受。於是我跟朋友表明自己的存款狀況，朋友說他可以先借我25萬元左右，到日本找到工作後再慢慢還他，因此我的債務又增添一筆不小數字。 當然在借錢之前，必須評估自己能承受多大的風險，是否能準時還款以及釐清借貸利率問題。如果跟我一樣多數都是跟家人朋友借的，或許還能商量延後還款或是不計算利息；借錢後也要定期審視目前債務狀況，假設有生涯規畫要考慮離職，也得思考離職後是否能負擔這些債務。 人生中一定都會有借貸的行為產生，以前會認為身上有欠債是不好的事，但接觸越多投資理財的知識後才發現，原來許多有錢人之所以有錢，多數都是藉由貸款來增加資產累積的速度，不過前提是必須清楚資金運用方式和它可能帶來的風險。 ［反思筆記］ ◎不輕易裸辭，尤其有債務在身時，建議先找好工作再離職。 ◎定期審視自己的債務狀況：每月需還款多少錢、還要還多久，以及離職後是否有辦法負擔。 負債55萬元，我為何還是很樂觀？ 27歲到日本打工時，我的負債累積到了約55萬元。 那時還沒實際計算我到底欠了多少錢，不懂自己要天真爛漫到什麼程度才會醒悟，還辦了日本的信用卡以防自己臨時要買東西，結果愛上信用卡方便的分期付款功能，只要金額稍大的都可以線上分期，攤還下來每個月只要花少少的錢就能擁有那個東西。加上日本打工的月薪，被扣除的所得稅額沒有像一般日本上班族這麼多，所以平均月薪都有約6萬5千元台幣，對我來說是足夠在日本生活的。 但在異地工作的疲憊感是在台灣的好幾倍，所以又開始想要犒賞自己辛苦工作，這種心情很明顯地直接表現在購物和餐費上。雖然我不是個會購買昂貴物品的人，但小錢累積下來是很可怕的，當你沒有控制自己的購物欲望，也不清楚每個月的開銷狀況時，錢就是這樣一點一滴地從身邊溜走。 當沒有明確的目標時，就不會想去培養儲蓄習慣。儘管我積欠親友這麼多錢，還是沒有從中學習到，我現在擁有的事物其實大多數都是用錢堆疊出來的，譬如教育費、出國交換的存款證明、出國打工的預備金……我只會不斷地借錢來滿足自身需求，錯誤的觀念竟也伴隨我到29歲。 但累積了這麼多債務，心情卻意外平靜。 保持豁達樂觀的心情對於理財是有幫助的，我認為債務這件事終究得解決，就不去煩惱為何要借這麼多錢，過去一定有自己的理由，我選擇不糾結於過去發生的事情，因為我了解這樣對我並沒有太大幫助，重要的是現在和未來能做哪些事去改善。如果是可以解決的事，現在就不用太過煩惱。 ［反思筆記］ ◎月光族要留意信用卡分期付款功能，很容易就花超過自己每月能支付的金額，建議先以現金支付，慢慢改掉這個消費習慣。 ◎對於債務不過度焦慮，試著找出適合自己的還債方式，好好面對它。