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華爾街銀行家的最後告白:投資致富一定要知道的5個決定
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老闆就是在意這些細節:提升存在感與加薪幅度的37個小改變
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被金錢喜歡的人,被金錢討厭的人:用最小的努力,累積大財富
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賣到顧客的心裡:日本新經營之神40年不敗的工作精髓
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信心密碼:放手做,勇敢錯!讓100萬人自信升 級的行動指南
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MAKLUMAT PRODUK
無數富人從房市或股市中誕生, 既然如此,我們為什麼不學投資? 「金錢」「資產」「債務」「房產」「股市」 掌握這5大關鍵,平凡人也能創造出不凡的財富! ● 如何用現有的100萬,擴增為更多桶金? ● 台積電一路漲到500、600,還能買嗎? ● 我現在存款只有10萬元,適合投資美股嗎? ● 現在貸款利率這麼低,股市這麼夯,拿家中的房子抵押做股票,到底可不可行? ● 到底要有多少錢才算財務自由?帳戶有1,000萬嗎?還是每月收入有15萬? \拒絕躺平!/ \沒有富爸爸,就靠自己往上翻一階!/ 因為,這是最美好、也是最殘酷的翻身時代! 關於金錢──永遠要假裝自己沒賺這麼多,除了騙別人,也要騙自己! 關於資產──拚的不是月收入,而是家庭總資產! 關於債務──分辨什麼時候要舉債,是很重要的技能! 關於房產──買房不只是買自己喜歡的房,還要記得買「別人也喜歡的房」! 關於股市──配息不是萬靈丹,因為可以左手換右手玩花樣! 最會說故事、最懂小人物拚搏和辛酸的理財作家畢德歐夫,因為提早規畫投資理財,並了解資本主義的遊戲規則,才讓他擁有打破階級複製的機會! 在本書中,他從40篇真實人物的困境與煩惱,帶出理財最重要的5個觀念:「金錢」「資產」「債務」「房產」,以及「股市」。 擁有正確的理財觀念,就能不受媒體的撥弄,打造完善而強大的財務計畫。不管是買房成家、養兒育女、追求更高層次的財富自由,都不再是遙不可及的事,也讓人生更美好,留下點時間給自己重新認識這個世界。 我們可以為自己與在乎的人,創造更美好的未來與更多選擇,學會如何駕馭金錢,才不致窮忙於生活。 畢大想跟你分享的是── .資本主義是社會的遊戲規則,無法改變它,就加入它,並且玩得更出色! .人總是高估了一年內可以賺到的錢,卻低估了未來三十年可以賺到的錢! .第一桶金實際的作用可能不大,但是存到第一桶金的過程,讓我們學到更多賺其他桶金的方法與經驗,那才是我們最珍貴的資產! .套牢放著不管,這僅止於買入大盤指數型ETF。要不然的話,個股還是有營運的風險或人為操守的問題! .見好就收也是一種本事,不要一直為自己的虧損找藉口,這才能長久在市場中打滾! .財富的價值不只是讓我們想買什麼就買什麼,而是讓我們有「選擇」的權利。選擇生活的方式、選擇工作的模樣、選擇生活品質的程度…… 好評推薦 讀者千呼萬喚,終於出版! .沒有過度包裝的文字、沒有浮誇的對帳單,只有實實在在的理財分析和分享,讓我波瀾不驚的在市場中學習和成長,獲益良多。(讀者.Yin Ann) .如果在二十出頭歲的時候就認識畢大,現在的生活應該很不一樣。(讀者.Linda Wu) .走出書本中談的理論,談的是現實人生中的十字路口如何選擇,做最適的理財規畫。(讀者.陳科翰) .坦白說,看畢大的文章感覺比較寫實、接地氣,不是每個人都少年股神,不是每個人都財富自由,更多的是為了柴米油鹽醬醋茶精打細算和煩惱的人們。(讀者.陳威) .畢大的分享,讓我真正思考了這世界上很多我們一直以為理所當然的事,進而開始想給自己與家人更好的生活方式。相逢恨晚,感謝畢大!(讀者.James Sun) .畢大的文章與其說是投資理財,不如說是一篇篇人生使用教學。能讀得進去,不敢說大富大貴,但總能先做好準備。(讀者.陳信宏) 『如果你跟我、跟畢大一樣只是個平凡人的話,或許看了這本書之後,會減少一些對生活的焦慮和不安,更清楚自己現在的狀況,也更知道下一步該怎麼做,然後踏實、積極的努力著,一步一步朝目標邁進。 我想,這應該就是畢大希望讀者看完這本書後得到的收穫吧。』──蘇百舜│「百舜的美股&投資專欄」版主
畢德歐夫Bidoffer 十多年前,決定筆名時,認為股市、商場競爭、買賣房地產,就是在買價(bid)、賣價(offer)之間討生活,於是取名為畢德歐夫。 金融交易經驗18年,交易總筆數130萬筆。投資理財之餘,也在網路寫作十餘年。《商業周刊》《今周刊》專欄作家、美股財金部落客,各家網路小編最愛轉載部落格之一。 29歲那年白手起家買進台北天龍國。現為居家育兒宅爸、專職交易者、文字專欄作家,每月網路發表文字達12萬字。目前持續每日發文,除了耶誕節與農曆春節,全年無間斷。 早期數百篇文章發表於幣圖誌,網站:www.bituzi.com。 2019年8月開始與線上訂閱學習平台Pressplay合作,每月依照各族群學習需求,發表各類難易度的美股投資文章,短網址:reurl.cc/kGM9q。 FB個人粉絲專頁:「畢德歐夫」。 《最美好、也最殘酷的翻身時代──畢德歐夫帶你掌握理財5大關鍵》以溫和而平實的中性力量,帶領讀者重新認識投資理財,千呼萬喚終於出版!
ISI KANDUNGAN
推薦序 一本有溫度、有情感的理財書 /蘇百舜 前言 我們都可以給自己(和下一代)更好的未來 CHAPTER 1 駕馭金錢──有正確價值觀,才可能期待財務自由 1 金錢有其時間價值,絕對不是再賺就好 2 富人想著如何創造彼此最大利益,我們從這點學習 3 跟上山種橘子的高材生好友,學習駕馭金錢 4 居家工作不一定比較輕鬆,你必須非常自律 5 高價商品需要一個撐得起的主人,否則只會淪為配角 6 永遠要假裝自己沒賺這麼多,除了騙別人,也要騙自己 7 早期台灣錢淹腳目,那些錢藏到哪裡去? CHAPTER 2 累積資產──M型化加速的社會,請認真思考理財這門課 1 我們拚的不是月收入,而是家庭總資產 2 一代比一代競爭,你必須先讓自己變強,孩子才有希望 3 孩子會帶財?有這回事? 4 充實自己的理財知識,也能拉住家人一把 5 家庭財富是累積而成的,別跳進媒體的各種理財誤區 6 吸引力法則真的是好東西,你一定要跟強者為伍 7 資本主義傷害了我們,但也創造了新的我們 CHAPTER 3 理財之前先理債──關於存錢、債務、現金流 1 壞債不能留,好債則要盡量拖著 2 被奢侈品控制住的工程師夫妻 3 現金流是一般人最容易忽略的致命傷 4 懂得分辨什麼時候要舉債,是很重要的一項技能 5 長年期的低利貸款不用看太重,別被媒體的雜訊干擾決策 6 拿家中的房子抵押做股票,到底可不可行? CHAPTER 4 自住房產──房子是我們的根,也是存放財富的好去處 1 原生家庭不好一樣可以出頭,只要你願意扛 2 是什麼樣的力量,讓人撐過三十幾個春夏秋冬? 3 以租代買是過渡時期,永遠別忘了抗通膨的重要性 4 原來在都市要達到小康是這麼不容易 5 當數以萬計的人往都會區移動,資本主義的規則請務必弄懂 6 北漂族搏的是一個機會,而不是那幾千、幾萬的薪水 7 房產會強迫儲蓄,還是會犧牲夢想?其實全在一念之間 8 年輕時刻苦買房,年老時才能安心退休 CHAPTER 5 股市求生三法則──停損、資金控管、資產配置 1 股市不只是賺錢的地方,也是賭徒的吃角子老虎機 2 配息不是萬靈丹,因為可以左手換右手玩花樣 3 股票套牢放著就好?資產規模不同,操作方式也不同 4 最常見的三種股票賠錢模式 5 高資產族要花心思的不是股市,而是穩健的資產配置 6 別幫自己虧損的部位找一堆藉口,才是永恆的獲利之道 7 沒壞消息的跌最讓人擔憂,沒好消息的漲最讓人暗喜 CHAPTER 6 計程車上的人生──運將大哥與我的對話 1 富人有很多種成功方式,但共同點是什麼? 2 把台北東區房子賠掉的運將,受挫後的人生轉折 3 壯志未酬的台商,回台當運將度過餘生 4 歲月是把殺豬刀, 四十五歲之後,沒有失業的本錢 5 忍功一流的運將大哥,出手買股,恰好買到低點
KATA PENGANTAR
推薦序 一本有溫度、有情感的理財書 蘇百舜 畢德歐夫是我的好友。二○一三、二○一四年時,做美股的人很少,他是極少數在撰寫美股的部落客,而這也是我想學習的方向。當時經由朋友引介認識了他,就跟他學了不少寫文章的技巧。 後來,我們的發展方向逐漸不同。我更深入研究美股公司,提升研究功力,也開始服務法人客戶;他則更著重在個人理財。 為什麼呢? 他說: 「因為這樣能幫助更多人。如果連理財都理不好,還投資什麼股票?」 他進一步說: 「你很難想像有許多高收入的人,卻連我們眼中基本的理財知識都沒有,更不用說收入不高的人了。」 嗯,這初衷很棒,但網路上講理財的人很多,我總不免替他擔心進入一個競爭激烈的市場。 好在,這本書裡沒什麼數據、理論,而是一篇篇的故事。他的理財文章甚至比以前美股文章寫得更好,更有溫度、更有情感、更讓人想讀了再讀。 我猜,一方面是他也老了(哈哈哈),差不多四十歲,已經有了一些人生經驗;又是隻身從外地來台北打拚,一路苦過來;再加上身為丈夫和雙寶爸,更懂得當父母的心情。這些經歷加起來,讓他的文章不是只有理論,而更結合了經驗與心路歷程,大家會更有共鳴。 而且,他也認識不少成功的投資人和世家子弟,所以在講理財常識之餘,也能說出許多特別的投資想法和觀點,這都是其他理財書裡少見的。 不過,可別以為這本書裡有什麼瞬間翻身或者立刻退休的祕技,世界上沒有這種東西。 但如果你跟我、跟畢大一樣只是個平凡人的話,或許看了這本書之後,會減少一些對生活的焦慮和不安,更清楚自己現在的狀況,也更知道下一步該怎麼做,然後踏實、積極的努力著,一步一步朝目標邁進。 我想,這應該就是畢大希望讀者看完這本書後得到的收穫吧。 (本文作者為「百舜的美股&投資專欄」版主) 前言 我們都可以給自己(和下一代)更好的未來 過去幾年,我回覆過很多讀者來信,以及在實體講座中與很多讀者接觸的經驗,我發現,許多人的投資理財知識僅限於股票、基金,有些人甚至從未接觸過。 其實,家庭理財不只是股票、基金而已。這問題牽扯到原生家庭的財務狀況,以及要生養幾個孩子,要買多大的房子、保險等等。 很多人出社會賺錢,不外乎想著可以趕快退休。如果可以賺更多錢、用不完的錢,那該有多好。可以環遊世界、可以到處血拼、可以買跑車買豪宅等等。 但實際上的財務自由並不是這樣的型態。 我們出社會後,要面對無數的工作挑戰,以及步入中年後變身夾心餅乾的困擾。要達到真正的快樂,錢真的很重要,但錢也只是其中一個部分而已。在無法妥善控制自己的心智,無法處理各種物質欲望的時候,錢財是留不住的。這是接觸了數百位讀者的案例,很清楚顯見的道理。 年收五十萬的人,總覺得要是自己年收百萬,就可以解決眼前的困難;年收百萬的人想著,如果有一天年收兩百萬就可以讓自己快樂;年收兩百萬的人想著,如果有一天年收五百萬就可以財務自由! 其實,真的到了年收五百萬還不快樂、深感手頭很緊的人也大有人在,這中間到底哪個環節出了問題? 生活上,很多理財的細節都不是什麼太艱深的學問,只是看有沒有人點醒而已。 我從外地踏入台北這座大城市,僥倖遇到很多好友、貴人的教導,能夠在此落地生根,比預期還要早達到人生的目標,這是我非常高興,也充滿感恩的。 要出這本書之前,我想了很久,畢竟這是吃力不討好的事情。很感謝家人、朋友與出版社同仁的打氣與支持。思考過一段時間後,我覺得應該要為這社會留下點自己的軌跡。 白手起家確實絕非易事,一路走來的甘苦談,真的是說也說不完。但一本書畢竟篇幅字數有限,大約就是八、九萬字,太厚也不恰當。我整理一下要放入的文字,其實有不少文章都想分享給讀者,經過精挑細選後,仍逼近十五萬字,編輯說只能先割愛,才能符合一本書的厚度。只能繼續濃縮、精煉,把最想傳達給大家的觀念留下,才順利誕生這本著作,希望能幫助到更多理財小白的朋友們。 本書共分為六章,有「駕馭金錢」「累積資產」「理財之前先理債」「自住房產」「股市求生」這五大理財關鍵,以及與計程車運將的人生對話。內容都相當淺顯易懂,卻富含各種寶貴的真人真事心路歷程。 要用一本書來讓各行各業的讀者都滿意,這實非易事,不過,這些來自於社會小人物的真實故事,應該可以帶給各位許多的啟發。多閱讀幾次,相信會有不同的感受。 二○二二年的現在,依舊有不少年輕人認真奮鬥著,也還有不少父母為了一家人打拚。即便未來我們不能大富大貴,至少平安順利的趕在六十歲前退休,這是很有可能做到的。 我相信不管是哪個年代都有其困難要跨過去,絕非一句「以前的人比較容易賺大錢」,就可以當作自己懈怠的藉口。 我們都可以給自己更好的未來。 祝福每位讀者都能越來越好,有美好的一天,工作順心。
KANDUNGAN BUKU
CHAPTER 1 駕馭金錢──有正確價值觀,才可能期待財務自由 1 金錢有其時間價值,絕對不是再賺就好 大多數人在年輕時,會在花錢的項目上比較大方,覺得反正以後「再賺就有」。相信大家應該都聽過周圍朋友說過這句話。 這句話不見得是錯的,但大多數時候肯定是不正確的。 對我們來說,時間是固定的,扣除每天必要的時間消耗,例如:睡覺、吃飯、洗澡……等等。剩下的時間真的要好好安排,這也是勝負的關鍵。 有人正職之外還有兼職,有人則是加班讓自己有多一點加班費,另外有些則是下班後花時間了解投資理財,充實自己的腦袋瓜,這些都是很好的安排。 金錢有其時間價值,並不是在做非必要消費時,用一句「反正再賺就好了」就可以恣意揮霍。時間等於金錢,時間可以用在美好的事物上,陪伴家人、老友聚會、談一場繽紛的戀愛等等。但是,你不可能把大把時間都拿去做這些事,卻又一邊想著要賺到更多錢,這是背道而馳。 對於金錢的運用,有一定重視程度的人,將來家庭財務規畫上也不會做得太差。目前接觸這麼多的案例,確實是如此。 曾經收到一位讀者來信,三十歲的年輕人,從事金融業,因為台股航運股大漲,賺到一些錢,總算存下第一桶金。 他詢問: 「如何用這一百萬,擴增為更多桶金?」 假如他是想利用這第一桶金,持續在股市中滾出更多桶金,我卻沒跟他說太多股票的事情,不知道這位讀者會不會感到失望。 我給的建議跟股市沒什麼關係,我建議他加強本業,甚至利用跳槽來增加年所得,再搭配自住房產,這往往才是第一桶金可以帶來的最大用途。 他說目前頭期款不足,而且未來還可能出國進修。但沒有提及近幾年內是否會結婚、生子,組織家庭,也沒談有到原生家庭是否能給予援助。 這些其實都很重要。能不能提早退休,享受財務自由,是由各項因素組成,絕非單看股市投資這一項目。 時至今日,因為疫情的影響,越來越多人認識了股市投資。 有別於前幾年的冷清,現在的投資人應該很難想像,數年前,台股的成交值曾連續數個月不到八百億。 現在卻是每天都超過四千億。這不只是翻倍而已,還翻了好幾倍。 有位好友,本身家中環境就很好,總是謙虛說自己只是當年「游得快、投對胎」而已。前陣子,他跟交往多年的女友登記結婚了,暫時沒有要宴客,想要低調簡單就好。 女友家並不是開公司做生意的,就是平凡的公務人員家庭。結婚後,女友變成了太太身分,一樣繼續當個上班族,每天上班時數甚至超過十四個小時。 在台灣,這樣的職場生活屢見不鮮,待遇也不一定就比較高。 我問他: 「女友變成了太太,你有什麼感覺不同的地方嗎?」 好友僅是笑笑說: 「交往多年了,就老夫老妻的感覺。她也知道其實可以不用上班,偶爾也會嚷嚷著不想工作。但我覺得這樣不行,所以一直跟她說盡量不要麻煩到爸媽。」 說真話,好友夫妻確實可以不用上班,但很堅持一定要工作的理由,無非是因為還年輕,為什麼不在社會上多累積一些體驗? 時間是有其價值的。有了錢之後,釋放出更多時間,不見得就要吃喝玩樂到老。這不是可以長期維持的生活方式。 價值觀錯亂之下,距離富裕會越來越遠。 工作一定會有不順利的地方,我們從這些挫折中學習與成長,這會得到成就感。 工作一定會認識到不同的人事物,我們從中拓展生命的寬度,這會得到成就感。 工作一定會讓我們看到社會的不同樣貌,也能從不同層面去精進自我,這會得到成就感。 有人說: 「工作不就為了錢?」 「工作哪有什麼興趣不興趣的?」 我一直不這麼認為。 工作的確有一大部分是為了賺錢,這顯而易見,就不用贅述。 但如果工作真的「只是」為了錢,那會過得很不快樂、很辛苦。也很難解釋社會上有這麼多早就不缺錢的人,卻還是敬業的工作著。這樣的案例相信讀者的周遭一定有。 就以我那位好友來說,他的妻子也算是嫁入豪門。二十多歲的女生,每天依然去上班、加班,難道真的是為了那三、四萬的薪水嗎?肯定不是。 甚至有段時間加班過頭了,好友勸妻子轉換跑道,不一定要繼續留在這家公司,但妻子始終拒絕,因為她覺得在這家公司可以學到很多東西,還可以繼續進步。 好友也尊重妻子的決定,只能繼續力挺,只是偶爾感到不捨。 他說: 「我想要有夫妻倆一起為這個家努力奮鬥的感覺。如果幾年之後,覺得體驗夠了,再轉換生活方式也OK。但現在的我們都太年輕了,我爸能給什麼協助,都是以後的事,現在先不想這麼多。」 我也會心一笑,可以理解好友內心在想什麼。