下流老人：即使月薪5萬，我們仍將又老又窮又孤獨

如果你沒有五萬月薪，如果你對自己的健康沒有充分的把握， 如果你沒有長期良好的社交關係， 那麼，無論你現在幾歲，你未來注定會變成「下流老人」。 如果有一天，我們因此無法自食其力，能做些什麼扭轉局勢？ 　　*「下流老人」是日本最新出現的一個名詞，「下流」，指的是在社會底層，過著中下階層生活的人，下流老人，就是過著中下階層生活的老人。日本近年來出現了大量過著中下階層生活的老人，而且未來會只增不減，因此出現了這個名詞。 　　★日本銷售超過二十萬冊 　　★長踞日本亞馬遜暢銷排行榜第一名 　　★各大報章媒體爭相轉載，成為日本最熱的話題 　　★台灣未出版天下遠見、蘋果日報已大幅報導 　　●台灣將在二年後邁入高齡社會、十年內邁入超高齡社會，人口老化速度世界第一。 　　●十年內台灣每3.6人就要扶養一個老人，對比二十年前每10.3人扶養一個老人，社會的扶養壓力沉重了許多。 　　●年金制度即將崩壞、長期照護缺乏人力、高齡醫療缺乏品質、照護條件日益提高、老人居住困難……這些都是我們即將面對的景象。 　　【老年生活的實況】 　　銀髮不是人生第二春，退休也不是你所想的只需含飴弄孫。 　　老後景況更可能是： 　　•健康只是一種願望，不會是實況。 　　•老後可由子女奉養。但實情是，子女可能連自己都養不起。 　　•若是需要照護，就住進安養院度過餘生。但屆時安養院可能一般人根本住不起。 　　•只要現在有一般水準的薪水，退休金便可保老年無虞。但資產可能變成負債，你現在賺的錢根本不夠餘生使用。 　　老年生活和你想的絶對不一樣，即使你自認為是中產階級，你的未來仍將又老又窮又孤獨。 　　【怎樣的人可能成為下流老人？】 　　即使你年收已達平均水準，只要發生下列狀況，就很可能變成下流老人 　　•因當事人生病或發生事故，需花費高額醫療費。 　　•無法住進高齡者看護設施。 　　•孩子是「窮忙族」或「繭居族」等啃老族，靠父母供養。 　　•熟年離婚。 　　•罹患失智症，身邊也沒有可依賴的家人。 　　【為什麼我們會老後貧窮？】 　　•社會高齡化、經濟成長停滯、青年就業情況不佳、醫療與照護成本逐年提高，未婚、非正職者增多，都讓我們步向貧窮。 　　•台灣失智症人口每天增加四十人，只有極少數人能夠擁有許多人想像中的「安穩老後」。 　　•曾經和高齡的父母同住的人，對自己的老後生活容易抱持相同的想像。但是，我們已經慢慢失去老後和子女一起生活這個選項。 　　•傳統的社會福利模式已經到達極限，往後可能還會製造出更多可能變成貧窮老人的高齡者。 　　【為了避免成為下流老人我們能做什麼事？】 　　•瞭解社會保障制度 　　•及早為可能的醫療和照護需要做準備 　　•培養放下自尊的心態 　　•盡量多存錢 　　•盡可能參與地區的社會活動 　　•培養受援力 　　他山之石可以攻錯， 　　美好的願景可能只是願景，背後的真相讓人意想不到。 　　當社會上的貧窮老人愈來愈多，社會負擔就會愈來愈大，只有及早預防貧窮老人出現，才不致於整個社會一起向下沉淪。 　　身為中產階級只是我們的幻想，在高齡者的照護和貧窮問題再也無法分割的往後，如何防止老後貧窮，是我們人人都該思考的問題。 　　本書層層剝繭，從實際的老年生活面貌、應採取的對應政策，到個人如何自救，提出完整且實際的思索與方案。

　　方孝鼎（朝陽科技大學社會工作系副教授）／成之約博士（政治大學勞工研究所教授）／吳玉琴（立法委員）／周玟琪（國立中正大學勞工關係學系教授）／林依瑩（弘道老人福利基金會執行長）／林萬億（台灣老人學會創會理事長、台灣大學社會工作學系教授）／苗博雅（社民黨發起人）／涂心寧（社團法人台灣居家服務策略聯盟理事長）／孫健忠（實踐大學社會工作學系教授）／郭慈安（中山醫學大學醫學社會暨社會工作學系助理教授）／陳正芬（中國文化大學社會福利學系副教授）／陳穎叡（台北仁濟院社服室主任、新北市家庭照顧者關懷協會理事長）／湯麗玉（財團法人台灣失智症協會秘書長）／楊培珊（台灣大學社會工作學系教授） 　　中、老年人為自保必看的書，青壯公民為了自己的未來，更該社會參與，以使台灣未來的老年社會不落入如日本般的下流老人社會。－－涂心寧（社團法人台灣居家服務策略聯盟理事長）

前言 第一章　何謂下流老人 究竟何謂下流老人 下流老人的具體指標 1.收入極低 2.沒有足夠的存款 3.沒有可以依賴的人（社會性孤立） 下流老人的問題在哪裡？ 〈負面影響I〉父母世代和子女世代一同崩垮 〈負面影響II〉價值觀的崩解 〈負面影響III〉年輕世代的消費低迷 〈負面影響IV〉加速少子化 下流老人的社會性問題――總結 第二章　下流老人的現實狀態 生活窮困者的現狀 異口同聲說：「沒想到」 〈個案1〉就算到餐飲店工作，也只能以野草充飢的加藤先生（假名） 辭掉正式員工的工作，開始照顧父母 「沒想到年金這麼少」 〈個案2〉照顧憂鬱症女兒的永田先生（假名）夫妻 「只靠年金來維繫生命」 就算自己一帆風順，但自己以外的事情全在「料想之外」 〈個案3〉一直擔任事務員的山口先生（假名） 「三千萬日圓一轉眼就消失了。」 〈個案4〉在鄉下銀行工作的藤原先生（假名） 銀行員、大企業的員工也不例外 觀察幾項有關下流老人的統計 勞動所得只占所有收入的兩成 即使提供援助，下流老人依然沒有減少 第三章　所有人都可能變成下流老人――從「普通」轉變為「下流」的典型模式 從「普通」淪落至「下流」的幾個模式 【現狀篇】 〈模式1〉因為疾病或意外而支付高額醫療費 人生「高齡期」的延長 〈模式2〉無法入住高齡者照護設施 驚人的老後貧富差距 沒有錢就於法接受像樣的照護 〈模式3〉子女因為工作貧窮（年收入兩百萬日圓以下）或身為繭居族而依靠父母 子女到「黑心企業」任職 老家變成「沒有柵欄的監獄」 〈模式4〉不斷增加的熟年離婚 熟年離婚的盲點 如果丈夫一味埋首工作，太太一定會跑掉 〈模式5〉罹患失智症，身邊也沒有可依賴的家人 失智症+一人獨居+惡質業者→下流老人 專欄1：當錢都用光時，延命裝置的開關 【不久的未來篇】 「總計一億人的老後崩壞」時代 能夠拿到的年金可能變少 若年收入在四百萬日圓以下，下流化的風險很高 （「總計一億名下流老人」的時代終於來到） 巨大貧富差距所造成的現象 過去和現在的四百萬日圓，價值完全不同 四成的家庭幾乎都沒有老後的生活資金！？ 非正式雇用會直接造成下流化 非正職者的收入，只有正職者的三分之一！？ 未婚率的升高，會讓未來的獨居老人變多 專欄2：被父母留下的房產殺害！？（空屋問題） 想脫手也不得其法的「不良資產」 第四章　被「努力論」、「責任在己論」謀殺的那一天 被棄之不顧的下流老人 因為無法努力而一無所成，就應該死嗎？ 英國的恐怖「窮困者收容所法」 救濟下流老人是在浪費稅收嗎？ 如果無法掌握整體樣貌，下流老人就會遭到歧視，且無人伸出援手 默默死去的下流老人 不被告知就無法伸出援手的制度設計 絕對貧窮和相對貧窮的差異 在生活保護攻擊中看到的，不容許「任性」的社會 責任在己論的矛盾與危險 沒有任何人是「真正」應該拯救的 第五章　制度疲乏與束手無策造成的下流老人――依賴個人的政府 〈1. 收入面的不完善〉以家人扶持為前提的年金制度的崩壞 〈2. 存款．資產面的不足〉下跌的薪水和上漲的物價 〈3 醫療的不足〉「醫療難民」造成孤獨死 〈4. 介護保險的不足〉無法拯救下流老人的福利制度和照護經理人 〈5. 住宅的不足〉失去住居的高齡者 〈6.關聯性．連結架構的不足〉援手無法觸及 〈7. 生活保護的不足〉被國家操縱的貧窮定義 〈8. 勞動．就職支援的不足〉如果沒有工作到臨死前，就無法活下去！？ 〈從八個角度進行制度批判〉總結 專欄3：吸取下流老人鮮血的「貧困產業」 在下流老人周圍暗中活動的貧困產業 製造大量下流老人的「免費廉價住居」 第六章　可以自己打造的自我防衛政策－－如何才能迎接平穩安泰的老後生活 【對策篇】 〈知識問題〉正確了解生活保護 〇申請生活保護費的流程 〇保護費的支付金額與內容 〇接受保護的條件 〈意識問題〉何謂社會保障制度？ 〈醫療問題〉趁早為疾病和照護做準備 〈心態問題〉首先要捨棄自尊 【預防篇】 〈金錢問題〉應該存多少錢？ 〈心理問題〉積極參與地區社會的活動 〈住居問題〉應該參加地區的NPO活動 〈緊急時刻的問題〉事先培養「受援力」 幸福下流老人的共通點 第七章　如何預防總計一億人的老後崩壞 下流老人是國家或社會造成的 什麼是解決日本貧窮問題的對策？ 讓制度簡明易懂，容易接受 要將生活保護保險化嗎！？ 維持部分生活的生活保護 消弭住居窮困 讓未來再也沒有下流老人──介入年輕人的窮困 下流老人的問題還有希望――對貧窮．貧富不均和不平等的修正 人類生活的社會系統是由我們打造的 結語

前言 　　我希望手上拿著本書的讀者知道一件事。 　　日本出現了大量的「下流老人」（即貧窮老人）。這種下流老人的存在，對日本社會帶來了無法估算的衝擊。 　　下流老人，顧名思義，是為了說明無法正常度日，被迫過著「下流」（中下階層）生活的老人，所創造出的詞彙。 　　日本之所以會創造出這個詞彙，就是因為不只是現在的高齡者，在不久的將來即將步入晚年的人們，生活也可能陷入困頓。現在的日本有可能出現堪稱「總計一億人的老後崩壞」的狀況。希望大家理解，下流老人這個字眼並沒有瞧不起或歧視高齡者的意思，而是為了如實表達日本社會的現況所創造的詞彙。使用下流老人這個名詞的目的在於說明高齡者的貧窮生活，以及潛藏在其背後的問題。 　　在本書出版之前，二〇一四年在NHK Special節目中，便播放了以「老後破產」為主題的內容。節目中報導了部分過著窮困生活高齡者的現狀，引起了廣大迴響，不過，並沒有討論到造成這個現象的社會背景和雇用、社會福利等問題。觀眾雖然了解了部分問題，卻無法掌握整體樣貌。 　　之後，報紙和週刊也相繼針對高齡者的窮困現象進行報導。可惜並沒有出現囊括整體且容易理解的文獻。就因為很多報導都只擷取部分現象，反而更加深了民眾對老後生活的不安。 　　日本高齡者的貧富差距和貧窮問題，比各家媒體報導的還要嚴重，可以預見往後這些問題一定會變得更加普遍。這不是輕微的威脅或警告，事實上，這種與大眾切身相關的「高齡者的貧窮=下流化」現象已經展開，而且，可能發生在任何人身上。 　　領取薪資接近平均值的上班族和所謂的白領階級勞工，都不能倖免於難。細節之後會在書中詳述，但我想先告訴各位，就算工作時的平均收入達到四百萬日圓（註1）（約一百萬台幣）左右，也就是說，可以拿到極為一般的收入的人，在高齡期還是很有可能出現淪為下流老人的危機。 　　根據推測，現在過著一般生活的人，退休之後便無法過著普通生活，也就是說，會淪落至下流生活。 　　許多人或許都希望，老後也可以像之前一樣安心生活。但是，極有可能無法如願。 　　那麼，所謂下流老人，具體來說指的是誰、又是哪一種狀態呢？ 　　細節請容後述。本書將下流老人定義為「過著以及有可能過著相當於『生活保護基準』（註2）之生活的高齡者」。請各位以這個定義為基礎，再閱讀詳細內容和下流老人的類型。 　　下流老人現在依然四處可見。一天只能吃一頓飯，到超市時，只拿著廉價小菜到收銀檯排隊的老人；因為生活太過困苦而順手牽羊，被店員或警察斥責的老人；因為付不出醫藥費，無法治療疾病，故而在家服用成藥，藉以抑制痛苦的老人；還有，無人照顧，一個人孤獨邁向死亡的老人……。 　　這些高齡者的現況只是下流老人的冰山一角。而且，很讓人驚訝的是，並沒有太多人知道它的實際狀態和背景。也或許是因為太恐怖了，所以大家下意識地移開視線。 　　我這十二年來，一直以埼玉縣為中心進行NPO法人活動，援助包括下流老人在內的生活窮困者，並在這個過程中，看到許多生活窮困者的慘狀。這次，我根據這些實際經驗，更深一層地探究讓許多人感到不安的「老後貧窮」。如果可以了解實際狀態，知道些許對策，對自己的老後生活應該就能有所因應。 　　因此，在這本書中，除了日本目前估計應有六百到七百萬名的下流老人實際狀態，以及其社會背景和未來預測，我也提出了針對貧窮的自我保護策略，請大家將它們運用在自己的老後生活和往後生活的對策中，在思考淪落為下流老人時該怎麼辦，或者淪落之前可以做些什麼的同時，面對現實地閱讀。 　　關於本書的結構，第一章是何謂下流老人、大家擔心的問題是什麼，我根據各式各樣的統計資料和受諮詢者的實例，提出問題。 　　第二章，下流老人的日常生活是什麼樣的光景，我根據四個人的實例，探究淪落為下流老人的生活和原因。特別是尚未退休，還在工作的期間的生活還能達到一般水準的人，為什麼會淪落為下流老人，本書將帶大家聆聽他們的真實心聲。 　　第三章則根據許多諮詢實例，提出淪落為下流老人的代表性模式。變成下流老人的人有許多共通點，本書將這些危險因子加以模式化，並且進行分析，藉此尋找思考預防策略和解決策略的線索。 　　第四章講述製造出下流老人，並且將其棄之不顧的社會大眾的意識和情感，把焦點放在內心層面。要輕忽或重視下流老人的問題，全看我們的心態。本書將檢討為什麼過去這個問題在我們的意識或輿論中，很難被視為應該解決的重要問題。 　　第五章將以孕育出下流老人的社會體系和社會福利制度的機能不完備為核心，進行探討。將下流老人棄之不顧的制度面問題是什麼？應該改變什麼？這是和第七章的解決策略有所連結的內容。 　　在第六章，我想思考的是，為了不變成下流老人，個人應該做的事、該思考的事，以及該準備的事。在許多人都淪落為下流老人的高風險社會，我們應該如何對抗貧窮，本章將提出具體方法。 　　最後，在第七章，我將以過去做的諮詢，以及在援助過程中得到的經驗為基礎，針對制度和政策提出個人的建言。雖然充其量只是個人的意見，但期待可以拋磚引玉，讓讀者繼續針對這個問題進行討論。 　　透過本書，可以更清楚看到下流老人的整體樣貌和高齡者的貧窮問題，我希望可以和所有將來一定會成為高齡者的眾多讀者，一起尋找解決策略。如果各位能讀完本書，我將感到莫大榮幸。 　　註1：此書出版的二○一五年，日本人的年平均年收入約為四百一十四萬日圓。 　　註2：生活保護：生活保護是日本政府根據《生活保護法》的規定，對經濟有困難的國民，由政府提供補助，保障國民能享有最低經濟與文化生活水準的一種社會福利制度。可領取的金額根據地區別、家庭人口組成、項目別，有所不同。此一「生活保護基準」類似台灣的「中低收入戶標準」。

第一章　何謂下流老人（節錄） 究竟何謂下流老人 我在埼玉縣埼玉市，經營以援助生活窮困者為目的的NPO法人團體。 NPO每天都會聽到因貧窮而受苦的高齡者發出哀號，我們雖然會持續協助他們接受必要的服務和社會福利制度，但是，最近「下流老人」的問題已經明顯浮上檯面。 請試著想像一下。 早上，在微亮的天色中醒來。從窗簾縫隙灑進的陽光映照著充滿灰塵、衣服和傳單四處散落的三坪大房間。身體感覺相當沉重，無法隨意移動。花了十五分鐘，好不容易從滿布斑點的污穢棉被中起身，洗了把臉。從鍋裡裝了一些昨天的剩飯來吃，還吞了許多藥。因為有痼疾，所以一定要吃藥。但是，藥錢很貴，沒辦法經常上醫院，所以，把拿到的藥分成一半來吃。 吃完早飯、換好衣服之後，走向位在自家附近的公園，在那裡的長椅上度過一天。年輕學生和帶著孩子的一家人經過眼前，沒人跟他說話。沒有孩子，配偶在幾年前去世了，和親戚也沒有聯絡，甚至不知道對方現在在哪裡。 傍晚回到家裡，以預先買好的廉價米和一道便宜的小菜打發晚餐。若偶爾奢侈一點，大概也就是吃同為廉價商品的切壞的水果盤。為了省電不開電燈，只有電視的光亮。上個月，存款開始低於二十萬日圓，雖然有年金可拿，但並不夠用。再這樣繼續下去，只要幾個月存款就會全部用光，不知道以後該怎麼辦。 晚上九點，早早就鑽進棉被裡。安靜的房間中只有時鐘秒針發出的聲響。心裡偶爾會想：「快來接我吧。」然後，再度入眠。 這並非虛構的故事。事實上，真的有高齡者過著這樣的生活。 比方說，在炎熱的夏日，因為不想花太多電費而不開冷氣，結果在室內中暑的人。沒有可以依賴的家人或朋友，一整天什麼事都沒做，一整年都是獨自看著電視的人。只能吃泡麵或雞蛋拌飯這種簡單的食物，沒辦法正常吃三餐的人。住在屋齡四十年的破爛房屋中，沒辦法修補房子，因為從縫隙中吹進的風及害蟲、疾病而受苦的人。雖然身有痼疾，但因為付不出醫藥費，所以忍著痛苦在自家休養的人。因為太過孤獨，所以帶著少許金錢，成天泡在遊艇競賽場或自行車競速場的人。付不出房租，不得不在附近公園中生活的人。在便利店偷了三個便當，一邊哭訴肚子餓，一邊拜託人家讓他入獄服刑的人…… 在知道現場的真實狀況之前，我一直以為所謂高齡期，應該是過去的種種努力終於得到回報的時期。因為家人和朋友等許多關係而得到照顧，將人生剩餘的歲月都花在旅行和興趣上，在富裕和溫暖中邁向人生的終點…… 但是，我不得不說，這樣的印象和現實有著極大的落差。 正因為如此，我希望盡量讓多一點人知道下流老人問題。如果置之不理，社會就無法持續運行。我相信下流老人就是一個這麼重大的「社會問題」。 那麼，究竟何謂下流老人呢？ 我將下流老人定義為「過著及有可能過著相當於生活保護基準生活的高齡者」 簡單來說，就是難以過著國家訂定的「最低限度的健康且有文化生活」的高齡者。 第三章　所有人都可能變成下流老人──從「普通」轉變為「貧窮」的典型模式（節錄） 從「普通」淪落至「貧窮」的幾個模式 回想之前看到的下流老人實例，雖然程度各有不同，但很多人也都盡可能做了努力，也非常謹慎地過活。即使如此，還是無法阻止貧窮化。 從現在開始，我將透過實例，介紹淪落為下流老人的幾種代表性模式。 在【現狀篇】，將透過我們一年內看到的約三百名各種生活窮困者，淪落成下流老人的過程，以及將其結構類型化的模式。簡單來說，也就是變成下流老人的幾種模式。 我希望看了這些內容的「一般人」可以理解，自己陷入「貧窮」狀態的可能性有多高。 【現狀篇】 〈模式1〉因為疾病或意外而支付高額醫療費 第一種模式是因為疾病、需要照護或交通意外，而必須支付高額醫療費、看護費或療養費。在第二章的個案中介紹了許多這樣的模式，應該很容易想像。根據「平成二十六年版高齡社會白皮書」（二○一四年），看了六十五歲以上高齡者的健康狀態，發現平成二十二年（二○一○）年有訴者率（一千人當中，「最近幾天有疾病等自覺症狀者『入院者除外』的數量」）是四七一．一，有將近一半的人表示自己有某種自覺症狀。 理所當然，高齡者比想像中更容易罹患疾病。很多人在退休之後，突然發現自己得了癌症等無法預期的疾病。如果要負擔不在預期之內的高額住院費、醫療費和看護費，生活很快就會出現危機。