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对一些初涉投资领域的人来说,当打开基金产品介绍, 封闭、分级、资本利得等佶屈聱牙的词语扑面而来的时候, 他们往往会显得无所适从。想投资却不懂财经术语的“痛点”,成为大家理财路上的“拦路虎”。 这是一本为年轻投资者打造的基金科普图书。三折老师挑选了基金的85 个核心知识点,亲笔绘597幅画,把财经专业术语融入故事,用轻松的漫画形式展现,专业、有趣又涨知识。本书主要内容分为常识篇和实操篇。在常识篇中,作者介绍了基金的起源、类型、募集方式、收益来源、风险等;在实操篇中,作者对如何挑基金、基金的配置方式、基金的认购渠道、基金定投等做了系统解读。作者在每一节的开头和最后还分别列出了该节的关键词和一句话名词解释,有助于读者强化记忆、融会贯通。 读者可以通过阅读富有“营养”的漫画故事快速入门, 在开怀一笑中对基金产生新的认识,减少在面对纷繁复杂的基金信息和产品时的迷茫,找到适合自己的理财方式,从而让投资决策更加理性、全面。
三折人生 金融知识科普者,投资者教育专家。毕业于国内“985”大学的金融学专业,在国有银行、综合金融集团等多家金融机构有14余年工作经验,与知名银行、券商、交易所、世界自然基金会等众多大型机构有深度合作。主要研究领域包括金融、财经,以及理财资管、基金、保险等适合大众的投资品类。 2016年创建公众号“三折人生”,以漫画形式进行金融知识科普和投资者教育,是以金融为主的高品质漫画科教公众号。5年间,作者画笔不辍,用13750张漫画构建了金融体系版图,收获了30余万名忠实读者。仅是图解“委托贷款”的作品单篇阅读量就超过100万,得到了业内的高度认可。作品曾被多家机构转发,如上海证券交易所、深圳证券交易所、中华人民共和国最高人民法院、中央国债登记结算有限责任公司等。在今日头条上亦有多篇作品成为爆款,多次获得青云计划等奖励。 被粉丝亲切称为“折折”“折叔”的三折,自我评价是喜欢刨根问底的书呆子,爱好写写画画的乐天派。始终认为不要低估自己的投资才能,当你开始关注投资、学习投资时,你就已经成功了一半。
TABLE OF CONTENT
常识篇 关于基金 01 基金的起源:曾是有钱人的专属 1.1 “私募基金”的萌芽 1.2 “信托基金”的萌芽 02 基金的概念:证券投资基金 2.1 证券投资基金:托管人与管理人 2.2 购买基金vs存银行的3个区别 03 基金的类型(一):根据“投资对象”分类 3.1 债券基金:收益有保障 3.2 股票基金:收益越高,风险越大 3.3 货币基金:“准储蓄”称号 3.4 混合基金:均衡风险 3.5 指数基金:股票指数涨跌的完美复制版 04 基金的类型(二):看基金七十二变 4.1 开放式基金vs封闭式基金:按照基金规模的固定性区分 4.2 ETF和LOF:高性价比基金 4.3 成长型/收入型/平衡型基金:按照风险与收益区分 4.4 公司型/契约型/QDII基金:按照组织形态区分 05 基金的产品要素:投资最重要的事 5.1 认购和申购:关于购入时机的博弈 5.2 信源早知道:专业的事情交给专业的人 06 基金的募集方式: 认识自己后再选择 6.1 公募基金和“双十规定”:得满足好几个“小”目标 6.2 私募基金:成熟的高端投资者看过来 07 基金的收益来源:钱生钱的门道 7.1 基金收益:利息、股利、资本利得 7.2 基金投资人的收益来源:基金单位净值、资本利得、红利 08 基金的收益计算:投资高手这样看收益 8.1 溢价和折价:选择基金的重要时机 8.2 货币基金收益率:主要看两个指标 09 基金的风险:识别风险才能战胜危机 9.1 投资基金的3个风险 9.2 评估基金风险的3个指标 10 基金的投资杠杆:找准撬动地球的支点 10.1 内部加杠杆:“借鸡生蛋”你学会了吗 10.2 外部加杠杆:优先级份额和劣后级份额的巧妙组合 11 分级基金:AB搭配,投资不累 11.1 三类份额:一款产品满足两类人的需求 11.2 场内外的申购和赎回:内外有别 11.3 折算方式:合久必分 实操篇 基金投资 12 怎么挑基金:合适才是最重要的 12.1 交易三原则:有规矩才成方圆 12.2 如何选择合适的基金管理公司:4433法则 12.3 如何选择合适的基金经理:操盘手的3个修养” 13 配置方式:不同篮子应该放多少鸡蛋 13.1 配置公式:投资股票或股票型基金的比例公式 13.2 三种常见的组合方式:杠铃式、金字塔式和核心卫星式 14 认购渠道:认准选购平台 14.1 在哪儿买:3个靠谱渠道要牢记 14.2 基金招募说明书:投资人必看 15 基金的账户:原来账户也分彼此 15.1 基金TA账户:此账户管基金品类 15.2 基金交易账户:彼账户管渠道来源 16 收费方式:时机灵活 16.1 前端和后端收费:按认购和申购基金的时间点收费 16.2 基金转换:费用极少 330 17 基金定投:买进还是卖出,是个问题 17.1 定投指数基金:稳稳把握定投三要素 17.2 “华尔街教父”格雷厄姆的两个投资决策指标 18 退出方式:看基金花式退场 18.1 垫资:实现T+0日赎回到账 18.2 封闭式基金到期后处理方式:清盘和“封转开” 18.3 非交易过户的3 种情况:赠与、继承、司法强制执行 参考书目 风险提示
CONTENT PREVIEW OF THE BOOK
世界上到底有什么方式能让我们“躺着赚钱”?这可不是不劳而获,而是一种“睡后”收入。当你伸着懒腰,睡眼惺忪打开手机,“叮咚”——发现又有新的投资收益到账时,那真是一种无“穷”的乐趣。 投资基金,可以算作一种“躺着赚钱”的方式。 对于基金,我们并不陌生,时常会听到这个词。但对许多人来说,基金具体是做什么的、怎么做,他们却不一定说得清楚。这就好像美味的大盘鸡,我们都吃过、馋过或者听过,但它具体是怎么做的,我们不一定说得出来。 那到底什么是基金? 在不同的国家,基金有不同的称谓。比如,在英国,基金被称为单位信托;在日本,基金被称为单位投资信托;在美国,基金主要是指共同基金。 我们中国投资者挂在嘴边的基金,通常是指证券投资基金,也就是把众多投资者分散的资金集中起来,交给基金管理人管理,由基金托管人托管,以投资组合的方式进行证券投资,投资者利益共享、风险共担。基金不需要我们主动打理,就算一种“躺着”的投资方式了。 那究竟是哪些人在投资基金? 世界上最早的基金雏形诞生于荷兰,当时是皇室贵族独享,而后逐步在全球范围内发展起来。1868 年,英国成立“海外及殖民地政府信托基金”,公开向社会公众发售,可以算作真正意义上的基金;1924 年在美国成立的“马萨诸塞州投资信托基金”是世界第一 只公司型可赎回份额的开放式基金。基金不再是有钱人的福利,也不是有闲人的专享,特别是随着经济的发展,生活水平不断提高,普通民众的理财需求日益增加,基金已成为一种与我们紧密相关的重要投资方式。 投资基金获取收益,就如同要做出一盘美味的大盘鸡,我们自己烹饪技术不行,不如大家一同出资请一位大厨帮我们掌勺,何乐而不为呢?基金管理人就是那位大厨。但市场上的大厨良莠不齐,找到一名优秀的大厨可是一门技术活儿。此时,懂点儿基金知识就显得尤为重要。面对林林总总的产品,若能知其然并知其所以然,那就可以帮助我们减少风险。然而,对一些初涉投资领域的朋友来说,基金中的专业术语往往稍显晦涩。 我总是在想,是否可以把复杂的金融知识以一种简洁易懂的方式展现出来,是否可以把佶屈聱牙的财经专业术语捏碎,让读者一看就懂。我发现漫画是个不错的载体。于是,2016 年,我开始在微信公众号“三折人生”上进行创作,主要用漫画解读金融知识,积 累了不少忠实读者。但我一直没有机会以一本书的形式系统地讲解某一个知识点,这次,《躺着赚钱的漫画基金书》给了我这个契机。我希望能通过深入浅出的例子、幽默生动的漫画,让读者在会心一笑中对基金有新的认识。 这本书将基金内容分为常识篇和实操篇。 常识篇力求让我们“纸上得来不觉浅”,包括基金的起源、基金的概念、基金的类型、产品要素、募集方式、收益来源、收益计算、基金的风险、投资杠杆和分级基金等内容。这部分主要是让投资者对基金有全局性的认识。比如,它让你在面对形形色色的基金时,恍如步入一家大型“养鸡场”,各个品种的鸡让你眼花缭乱。本书对基金种类进行了系统性分类,让你能轻而易举地分辨出“大公鸡”“花母鸡”“白毛乌骨鸡”。又比如,你知道为什么货币基金被称为“准货币”,具有“准储蓄”的功能吗?它是怎么做到的?本书也会给你答案。 实操篇的目的是让我们“绝知此事要躬行”,包括基金的挑选、配置方式、认购渠道、账户、收费方式、基金定投和退出方式。实践出真知,这部分是让读者在实际投资基金时能更好地上手。比如,基金定投就是一种“懒人”投资秘诀。择时和选股可以说是投资中最难的考题,我们总是会被各种情绪干扰,总感觉自己在错误的时间选择了错误的股票。而基金定投是指定期买入确定数量的指数基金,这种“躺倒”的投资方式能平抑我们的成本,通过持有一段时间,能让我们获得相对不错的收益。至于具体是怎么做到的,本书可以帮你掌握这一投资秘籍。 如果你在翻看“正经”的财经书,面对海量数据昏昏欲睡,却又有一双想获取知识的大眼睛,那么恭喜你,这本书还真可能适合你;如果你面对理财客户种种奇怪的问题,而不知道如何解答,那么恭喜你,这本书可能可以帮你“降维打击”,助力客户了解产品。 如果你在阅读本书后,面对市场上纷繁复杂的基金产品,收到如下类似效果:一个人给你端出一盘热气腾腾的大盘鸡,并吹嘘这盘鸡如何美味的时候,你挑了挑眉,云淡风轻地指了指:“哎,不正宗!”那本书的初衷就算基本实现了。 《躺着赚钱的漫画基金书》的顺利出版,离不开中信出版社漫游者的李穆总编、韩笑主编、策划编辑罗洁馨老师、责任编辑杨杉杉老师和陈弘芳老师等的指导,离不开鹏华基金聂连杰总经理以及图解金融府申、马风、王祎等老师的帮助。感谢给予本书最大支持的 各位朋友、老师和我亲爱的家人,月亮照我前行,鞠躬。 书中难免有错误或者纰漏,也恳请广大读者不吝赐教。书中观点仅供参考,不构成具体投资建议。 再次谢谢读者朋友们的一路支持,让我们的人生不打折,“躺着赚钱”,乐趣无“穷”。 好吧,闲话少说,下面就让我们一起开启一段大“画”基金之旅吧!