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顛覆華爾街的金融奇才:從行動支付、加密貨幣到區塊鏈,一群金融怪傑如何引爆商業與社會的重大革命
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當金融交易的遊戲規則全面改寫, 我們該如何看待自己的財富? ★暢銷全球《虛擬貨幣革命》作者最新權威巨作 ★公民駭客──唐鳳〈專文推薦〉 這是繼.com之後,二十一世紀影響人類最深遠的變革: 對於比特幣,或許人人都有不同的觀點, 但卻鮮少有人會懷疑「區塊鏈」的革命潛力。 關於區塊鏈的發展路徑、殺手級應用、幣圈戰爭、早期進入的投資機會, 本書都做了十足精彩的落點分析! 在二十一世紀的經濟中, 權力是由有權蒐集、儲存,以及分享資料的機構定義的, 我們如何「管理、接觸,和使用資訊」的權利,將決定自由的疆界有多大。 這正是區塊鏈──這個沒有任何人、或機構 能竄改的「真理機器」,帶給我們莫大力量的原因。 不僅止於社群科技 區塊鏈為什麼還將成為治理社會的新藍圖? 本書道破區塊鏈的奧祕,說明它為什麼能恢復我們對個人資料、資產,以及身分的控制權;它讓遭排除在外的數十億人得以進入全球經濟;它轉移權力的天平,重振社會對自身的信心。同時詳述它將帶來的破壞式創新,包括金融、科技,法律與運輸…… 當政府跟人民之間、人民與人民之間的信任崩解 詐騙橫行、假新聞流竄, 區塊鏈注定會成為新世代經濟運行的解方? 想像一下:家家戶戶透過屋頂上的太陽能板發電、消費電力——在一個「去中心化市集」彼此交易能源,不必由公用事業公司制定費率;房地產的買賣雙方與抵押借貸者,不必依賴不可靠的政府登錄契據及優先權紀錄,因為有更值得信賴、無法竄改的去中心化資料庫紀錄交易資訊,貪汙、人為錯誤或盜竊的風險更低……這些只是你所能想像區塊鏈應用的冰山一角。 當「信任」被重新定義之後, 去中心化的「真理」如何為人類帶來更公平的賽場? 本書將展開令人大開眼界的探討! 區塊鏈背後的概念,已經在全球社會掀起一場角力戰,影響層面之大,沒有人能置身事外。若要翻轉集中式權力的結構,我們就必須先設法了解:控制及管理資訊的能力,是如何轉向一個「沒有人控制」的去中心化系統。它讓我們想像一個不是由Google、臉書,或美國國家安全局(NSA)支配控制的世界,一個我們這些全球社會核心組成份子的普羅大眾,可以對「如何管理我們的資料」有發言權的世界,而本書便是呼籲人們關心、參與的號角。 本書特色 1.網路神人──唐鳳,怎麼看待宣稱無法被駭客破解的區塊鏈? 2.本書作者凱西與威格納,不僅是研究區塊鏈與虛擬貨幣領域的權威,其《華爾街日報》資深記者的訓練,使其觀察兼具深度與廣度,行文豐沛而淺白,是最不容錯過的一本區塊鏈專書。 3.回首網際網路從草創到百花齊放的時代,網路創造了多少以往不存在的行業與蓬勃商機?此刻不斷衝撞體制、顛覆人們認知與生活習慣的區塊鏈也即將掀起滔天巨浪,本書帶領我們預先飽覽「去中心化經濟」的景況,字裡行間遍布著機會與機遇。 4.金融、科技從業人員與公務系統、幣圈玩家的必讀書目,法律界也不能置之事外(不懂程式碼的律師身價即將暴跌?)當然,想了解區塊鏈概念股中的軟、硬體製造商是炒作或明日飆股的投資客,更不能錯過本書!
保羅‧威格納(Paul Vigna) 《華爾街日報》記者。報導範圍涵蓋比特幣、區塊鏈,以及加密貨幣;同時也是《華爾街日報》MoneyBeat播客的共同主持人。威格納的寫作範圍也包含藝術和娛樂,先前更曾為《華爾街日報》及道瓊斯通訊社(Dow Jones)報導股市。著作有《解析:陰屍路》(Guts: The Anatomy of The Walking Dead)。他曾擔任BBC、CNN,以及福斯商業網的來賓,並曾出席「南南西藝術節」(South by Southwest)和「紐約動漫展」(New York Comic Con)。目前居住在紐澤西州。 麥克‧凱西(Michael J. Casey) 麻省理工學院媒體實驗室「數位貨幣專案」資深顧問,也是CoinDesk的顧問團主席。凱西之前在《華爾街日報》擔任專欄作家,也曾在《連線》(Wired)、《哈佛商業評論》、《華盛頓郵報》,以及《外交事務》(Foreign Affairs)等刊物發表文章。他經常公開演說,也是媒體常客,經常在BBC、彭博、MSNBC、CNN,以及許多其他新聞網路擔任評論員。凱西另外著有四本書,其中《切格瓦拉的來生》(Che’s Afterlife)更名列書評家角谷美智子的「2009年十大好書」。目前居住在紐約。
林奕伶 曾任電視台國際新聞編譯,國際通訊社財經新聞編譯。譯有:《虛擬貨幣革命:區塊鏈科技,物聯網經濟,去中心化金融系統挑戰全球經濟秩序》、《AI經濟的策略思維》、《社交天性》、《為什麼Google不夠用?》、《窮查理的投資哲學與選股金律》、《創意插畫聖經》、《人體素描聖經》等書。
RECOMMENDED BY
▌權威媒體、科技鬼才、文創工作者、天使投資人────齊聲推薦 對於比特幣,或許人人都有不同的觀點,但卻鮮少有人會懷疑區塊鏈的革命潛力。對於已發生和將發生的事,本書都做了最佳的路徑預測!──勞倫斯‧桑默斯(Lawrence H. Summers)美國前財政部長、哈佛大學校長 透過深入思考與周密研究的分析,本書帶領讀者走過加密貨幣與區塊鏈的歷史,揭露一條邁向「去中心化經濟」的道路,字裡行間遍布著機會與機遇。——安德烈‧安東諾普洛斯(Andreas Antonopoulos)《精通比特幣》(Mastering Bitcoin)、《金錢網路》(The Internet of Money)系列作者 本書是妙筆生花的精彩指南,教我們認識在日益全球化的世界中,一場重新定義「信任」的區塊鏈革命。——赫南多‧德‧索托(Hernando de Soto)自由與民主學會(Institute for Liberty and Democracy)主席,《資本的祕密》作者 凱西與威格納是區塊鏈領域中高瞻遠矚的重要人士,透過本書,我們將重新認識如何對個人資料、資產、身分與創作,獲取更大的控制權,藉以打造一個更有包容性、通力合作的創新社會。——伊莫珍‧希普(Imogen Heap)葛萊美獎創作歌手,Mycelia創辦人 本書中生動詳實地描述未來區塊鏈革命的理論與實務,給我們強大的科技路線圖,人們將通往數位時代、一個有更多參與機會的未來。——傑瑞米‧里夫金(Jeremy Rifkin)《物聯網革命:共享經濟與零邊際成本社會的崛起》作者 原來數位貨幣可能只是點燃商業與社會下一次重大革命的火花。「信任」才是區塊鏈真正的殺手級應用,認真的投資人不能忽視其中的意涵。——「鬧市」喬許‧布朗(”Downtown” Josh Brown)里薩兹財富管理公司執行長,CNBC《中場報告》(The Halftime Report)節目班底 這世界……正處在數位與法律的轉捩點。本書揭示:「真理」就是為了向前推進,我們必須重新思考資訊、市場與價值的運作方式。精彩極了!——布雷特‧金恩(Brett King)暢銷書《擴增時代》作者,《拆解銀行》(Breaking Banks)廣播節目主持人
TABLE OF CONTENT
Recommended│專文推薦 唐鳳/區塊鏈的價值應用:互信與共好 Preface│前言 驅動二十一世紀經濟發展的真理機器 Introduction│導讀 未來社會的基石──區塊鏈 ●阿茲拉克「區塊鏈試點」計畫 ●解開社會與經濟運轉的枷鎖 ●治理社會的新藍圖:網路與區塊鏈 One│第一章 締結「上帝協定」的帳本 ●金融機構的信任泡沫 ●真理、信任,還有帳冊 ●當真理被數位化之後 ●建構「對事實之共識」的方法 Two│第二章 數位經濟的治理之道 ●駭客的美夢 ●安全,就在分散式的信任架構中 ●集中式信任的去中心化經濟 ●網際網路缺少的那塊拼圖 ●程式碼即是法律? Three│第三章 幣圈運作管道與政治問題 ●密碼龐克的聖杯:徹底去中心化 ●比特幣內戰:認許與非認許制? ●勢不可擋的通用計算機──以太坊 ●更理想的「隱私貨幣」解決方案 Four│第四章 代幣經濟狂潮來襲 ●重新定義:線上出版商、廣告主、受眾者 ●代幣淘金熱 ●金融監管機構扮演的角色是? ●「開放通訊協定」的黃金建設期 ●數位「以物易物」 ●當個人(或品牌)價值貨幣化 ●萬物價值之重新理解 Five│第五章 啟動!第四次工業革命 ●區塊鏈如何拯救物聯網? ●滴水不漏的「可信賴」運算 ●去中先化的能源機制 ●追蹤所有可被製造的事物 Six│第六章 金融守舊派的變與不變 ●華爾街的選擇:私有區塊鏈 ●修正系統性金融危機 ●另一個模式:央行法定數位貨幣 ●Hyperledger聯盟與自己的戰役 ●認許制系統的限制 Seven│第七章 區塊鏈如何造福眾人? ●萬事萬物的證明 ●真理的替身:數位戳印 ●鬆綁僵化資本的挑戰 ●土地之外,更龐大的資產登錄系統 ●人人都可使用的貨幣 ●利用社群人脈引進區塊鏈、智慧合約與代幣 Eight│第八章 拿回你的身分自主權 ●重新定義「身分」這件事 ●前路坎坷:終結對第三方認證的依賴 ●真的可以「不」處理身分問題嗎? Nine│第九章 人人都是創作者 ●找回藝術家的主導權:管理數位資產成其可能 ●建立去中心化後設資料庫 Ten│第十章 數位時代的新憲章 ●重新去中心化的網際網路 ●權力殿堂的角力戰 ●在信任社群中,引進「無信任」軟體 ●公民崛起:區塊鏈的賦權意義 ●至關重要的人性──我,就在這裡
PREFACE/READING GUIDANCE
前言 驅動二十一世紀經濟發展的真理機器 我們在《虛擬貨幣革命》一書中,探討數位貨幣比特幣(bitcoin)及其帶來更公平全球支付系統的願景,這個系統不需要銀行與其他金融中介機構就能運轉。隨著該書付梓,比特幣更廣泛的應用也浮出檯面:在個人與企業交易資產、涉入合約、主張房地產的所有權、分享珍貴或機密資訊時,其核心作業系統如何協助解決兩造之間的信任問題¬¬。於是在企業、政府,乃至媒體內部,開始對所謂的「區塊鏈技術」迅速湧現濃厚興趣,甚至有一點過度炒作。 以區塊鏈(blockchain)概念解決長期存在的信任問題,可望繞過各種控制社會價值交換的守門人,方便社會追蹤交易而不需要將紀錄保存流程交託給中央中介機構。 比方說,可以讓「生產性消費者」(prosumer)社區——家家戶戶以屋頂上的太陽能板發電,又同時消費電力——在一個去中心化市集彼此交易能源,不必由逐利的公用事業公司制定費率;同樣的,房地產所有人、買方,以及抵押借貸者,就不用依賴不可靠的政府登錄為唯一的契據及優先權紀錄,因為有更值得信賴的紀錄,是建立在由去中心化網絡管理、不可變動的資料庫,貪汙、人為錯誤,或盜竊的風險更少。這些只是這項創新概念吸引眾人關注的諸多新應用其中一部分。 公共意識的時代精神對我們的生活有兩大影響。第一,是我們兩人之中的麥克‧凱西,對區塊鏈技術改變世界的潛力大感振奮,所以他辭掉二十三年的新聞工作,全心投入其中。我們上一本著作《虛擬貨幣革命》出版不到六個月,麥克就離開《華爾街日報》轉任麻省理工學院的媒體實驗室(Media Lab)。 該實驗室狂熱的主管伊藤穰一發現,比特幣的出現和他在網際網路初期目睹的軟體發展,有極為相似之處。察覺到新的去中心化架構引起類似的熱情,伊藤穰一擬定一項計畫,為發展這項新興技術的重大任務引入強大的學術及財務資源。其結果就是麻省理工學院的「數位貨幣專案」(Digital Currency Initiative),該中心讓密碼學、工程學,以及金融等領域的重要學者和學生,與財星五百大企業的策略家、創新的新創事業、慈善家,以及政府官員齊聚一堂,設計一套新的「價值網」(Internet of Value)數位架構。麥克收到加入這項專案的邀約時,看到人生難得一遇的機會,可從初始階段就參與一場經濟革命。 第二個影響,就是你正在看的這本書。我們在《虛擬貨幣革命》中,主要著重在比特幣核心技術的單一應用,即顛覆貨幣與支付的潛力。在該書出版後,我們體認到科技寫作的風險:科技在變化,但白紙黑字不會。其實這三年來的變化太多了,我們不得不再寫一本書。這本書擴大我們從2015年起的對話,並提高了一個層級,深入探索比特幣科技和各種分支如何指向整體社會組織的重新設計、孕育更多其他應用。 在現代經濟中,控制資訊就是控制了世界。這一點從Google和臉書等科技巨擘的影響力與日俱增就可見一斑,它們不斷地累積與我們身分密切相關的資料,還有我們彼此之間如何互動的紀錄。 在二十一世紀的經濟中,權力是由有權蒐集、儲存,以及分享資料的機構定義的。目前,這樣的權威機構是中央集權式的,集中在少數大型科技公司手中。如果你好奇為什麼這麼做會有問題,只要想想臉書的祕密演算法對政治的影響力。臉書的演算法將公司的商業模式列為第一優先,高於其他所有目標,它的演算法藉著獎勵創造和分享「不怎麼可信」的資訊,在見解相同的社群網路中觸發多巴胺的釋放,而在令人出乎意料的2016年美國大選中起了關鍵作用。 區塊鏈背後的概念已經開啟一場角力戰,要翻轉集中式權力結構,就必須先設法了解:控制及管理資訊的能力,是如何轉向一個「沒有人控制」的去中心化系統。它讓我們想像一個不是由Google、臉書,或美國國家安全局(NSA)支配控制的世界,一個我們這些全球社會核心組成份子的普羅大眾,可以對如何管理我們的資料有發言權的世界。 我們覺得清楚解釋、傳達這個訊息非常重要,而本書就是我們努力的成果。
CONTENT PREVIEW OF THE BOOK
Five│第五章 啟動!第四次工業革命 你可能以為,當你透過65吋的智慧型電視追看Netflix最新一集《陰屍路》(The Walking Dead)時,你只是喜歡看好的喪屍故事的觀眾。你不知道的是,你也是未來主義者。因為你的智慧型電視並非只有放映電波發送的節目,更是全世界插入所謂「物聯網」的逾80億個裝置之一。 物聯網基本上是個龐大的裝置網路,如電視、汽車、電表,以及監視攝影機等裝置,由程式設定成可交換資訊,彼此可以「交談」。你聽說物聯網大概有幾年了,但你可能不知道它早已存在。 自從第二次世界大戰後製造出第一個可以稱為電腦的機器以來,進展日新月異。甚至二十年前,大學生製造出的半導體晶片,隨便一個都能擁有那些如房間大小電腦的原始計算能力。如今,日常小裝置包含的微小微處理器,計算能力比起早期體積龐大電腦,更是強上數千倍之多。資訊處理不再局限於單一電腦,而且運算漸漸發生在電腦的互連(interconnection)。這是為什麼物聯網重要的原因:並不是我們賦予數十億新裝置進行運算的能力;而是它們彼此連結,創造一個運算的龐然大物,比起部分的總和還要無限大。 我們已經觸及昇陽電腦(Sun Microsystems)資深人士蓋吉(John Gage)的名言「網路就是電腦」的這個真相。隨著我們發現更多方法駕馭這些系統的力量,「四面八方電腦」的處理能力,就隨著每多一個新的裝置連上網路而往上積累。這對社會來說可不是件不起眼的小事。這股力量究竟是會造福人群,還是造成危害,一切都在未定之天。一個堅固耐用、建構完善的分散式「真理機器」摻入這些新網路,對於確保這些神奇的新虛擬機器為造福人類而運作大有幫助。 將處理能力推入網路,一開始是由連結成網的網際網路帶動,之後則是行動運算,如今有各式各樣的無線連結將一切串聯起來。但重要的是,推動網路容量成長的,還有開啟網路龐大資訊潛能的軟體程式。數據分析愈來愈成熟精密,因為電腦探勘由巨大網路產生的龐大複雜資訊,對群體行為做出推論。請想想:交通流量應用程式如「位智」(Waze),給我們的駕駛路線提供多麼精準的最快路線預估,或者「推特」分析對競選活動有多麼重要。機器學習將這些帶到另一個層次,因為個別電腦會依照從網路接收到的數據自行調整,在持續不斷的回饋循環中愈來愈強大。 只不過在我們看來,最能夠加強我們對社會現象認識的新軟體概念,是建立在區塊鏈,或是受區塊鏈啟發。沒有分散式信任通訊協定的原理,虛擬機器的應用就有限;由集中式可信第三方控制的數據,是透過祕密演算法壟斷分析,本來就有所局限。廣大群眾除非支付費用,否則無法接觸到數據,不但如此,對壟斷業者的不信任,還可能導致數據提供者保留資訊。 在一個由集中式信任模式主宰的經濟體中,是不可能真正存在「全球腦」。以區塊鏈為基礎的網路設計,在家居雜誌中引起的注意大概不如智慧門把或自動駕駛汽車,但它卻是物聯網經濟網路運算容量的基礎骨幹,如門把與汽車等數百億個裝置,才可藉此互相自主「交談」並交易。 世界經濟論壇的創辦人施瓦布(Klaus Schwab)說,我們正邁向「第四次工業革命」,不是因為有個新產品線出現,而是因為各式各樣的科技結合起來創造全新的系統,包括:行動裝置、感測器、奈米科技處理器、可再生能源、腦研究、虛擬實境、人工智慧等等。 將數十億蒐集數據及處理數據的節點,連結到全球無所不在的連網電腦架構,對我們與世界如何互動將有深遠影響。這代表我們的物質存在,包括在自然資源界以及人造製品的世界,都會進行更加全面的衡量、分析,以及解釋,對那樣的存在建立無所不在的非物質化理解。 相互連結的新運算及感測系統,很快就會給我們更深刻的認識,了解那樣的物質世界如何運作——我們的裝置有多快、多熱,或多冷;運轉得多麼精準、有效率,或可靠;某些資源能夠持續多久,不管是電力儲存、水資源,還是氧氣供應。這種擴張得更加即時、也更加精準的資訊,大大影響我們如何管理地球極度緊俏的資源,以及如何改進經濟流程以產生更多東西,或至少產生更好的東西——例如食物與工具——擴大所有人類的舒適網與繁榮興旺。 想像有一個世界,地面的感測器網路結合先進的數據分析,可以在一座橋梁崩塌之前發現問題。想像有一個世界,從來不曾有流行疾病,因為醫療專業人士即時看到病毒擴散,並在傳染時立刻阻斷。好吧,這場革命不可能出現——資訊根本無法最佳化——除非我們啟動分散式架構,解決信任問題。