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人生的下半场还要为了柴米油盐而劳心费神,将会是多么凄凉呢? 如果你认为年轻不必为这些事情担心,那么你已经从财富自由这条路出局了。 你以为时间还有很多,但有些事情真的不能拖! 现在开始理财,利用复利的力量,轻松累积千万财富。 理财提前20年,50岁后财富格局大不同! 本书规划5个章节,一步一步带你进入「学富」、「创富」、「享富」的人生三大阶段。 本书特色 1.杜绝5个拖延存钱的坏习惯,赌住资金缺口。 2.认清9个早知道,财富累积提前20年。 3.收录4大高手理财秘诀,按图索骥成为人生胜利组。 4.Step by Step 一次学会30、40、50财富自由关键。 5.分析外汇、基金、股票、房产、保险5大投资商品,如何选择投资方式一目了然。
方天龙 台大毕业,投资理财家。曾任报社财经记者、证券投资版创版主编、出版社及杂志社总编辑。 目前专事写作、研究股票操作技术,撰写多本财经畅销著作。 着有:《35岁前抢救零存款》、《7个避险策略,决定你98%的暴富成功率!》、《股票┼权证必杀技》、《你抓得住涨停板吗?》、《你的股票买卖时机精准吗?》、《你的选股够犀利吗?》、《放空赚更多》、《融资融券》、《筹码细节》、《主力想的和你不一样》、《技术获利智典》、《波段飙股》、《当冲大王》、《转战店头市场》、《店头市场投资指南》、《定时定额基金投资手册》、《用小钱赚翻中国基金》等书。 Email:[email protected] 部落格:http://blog.sina.com.cn/tinlung8 面子书:www.facebook.com/profile.php?id=100010871283091
TABLE OF CONTENT
【前言】理财观念决定人生格局 Chapter1 观念的起步,决定你钞票的厚度 Part1 年近半百,钱为何愈来愈少? 1. 自恃赚钱不难,缺乏危机意识 错误1:冲动购屋,过度装潢赔大钱 错误2:投资失利,抵押房子还融资 错误3:存款太少,退休生活没准备 2. 百万年薪养全家,50岁前还有3,000万现金 法则1:家庭财务大权,谁强谁管理 法则2:买股绝不满档,获利存一半 法则3:懂得分散风险,资产会提升 法则4:增进理财知识,方向要做对 Part2 一步步打造三富人生 1. 30学富目标:存到第一桶金 方法1:消费习惯难改,就增加目标金额 方法2:资金分开放置,账户用途不混淆 2. 40创富目标:稳健投资再计划买房 3. 50享富目标:打造财富自由的退休生活 Chapter2 学习高手秘诀,晋升人生胜利组 Part1 30岁呆薪族,投入股市4年累积200万 1. 呆薪族想富裕,投资才是不二法门 2. 不放过任何可以强化知识的机会 3. 注意资金配置比例严格执行停损 Part2 40岁银行员,10年买2房存千万 1. 强迫储蓄累积第一桶金扎稳根基 2. 存房置产降低消费提高储蓄率 3. 彻底执行财务规划,落实每阶段目标 Part3 48岁高职老师每年坐领百万股息 1. 核心持股当宝,从台积电滚出大钱 2. 重押中小型股,开启全新投资经验 3. 操盘懂得停损,汰弱留强再登巅峰 4. 拿房低利贷款,危机入市暴得大富 5. 逢高减码2成,保留实力大捡便宜 Part4 玩转基金,基金小妈祭出10个诀窍 1. 以时间换取空间,报酬率惊人! @投资基金第1步:了解投资属性,追求合理获利 @投资基金第2步:了解经济走势,避免误触地雷市场 2. 基金小妈10大基金投资诀窍 Chapter3 搭上理财早鸟列车,存款累积早20年 Part1 革除5个坏习惯,理财有一套 1. 吃喝少一口,每月省下不少钱 2. 卖场乱购物,回家才发现超支 3. 工作压力大,老是想犒赏自己 4. 网购太方便,分期付款是祸首 5. 吃到饱方案,买到不一定赚到 Part2 5招防漏法,避免资金缺口 1. 先扣固定款,再提拨享乐金 2. 房贷不超过月收入3成 3. 保险支出在月收入10%内 4. 教育费控制在10%至15% 5. 养车不超过月收入5% Part3 4步骤照着做,无痛储蓄不受挫 1. 从小钱开始制定目标 2. 制定可行性收入来源 3. 观察现金流变化 4. 管理存款帐户 Part4 资金配置与风险控管 1. 单身时期的理财重点 2. 资产扩增与控管风险的投资组合 3. 30岁上下的夫妻,理财重点在于购屋 4. 步入40岁,用财务杠杆策略增加资产 Chapter4 以小钱滚出千万财富的投资术 Part1 投资戒之在急 1. 先了解自己,再了解标的 2. 没钱没耐心,储蓄为优先 3. 没钱有耐心,定期定额,时间换获利 4. 有钱急性子,看波动大标的,追求短期绩效 5. 市场波动心就慌,维稳至上 Part2 如何解读财经新闻,了解经济趋势? 1. 总体景气好坏,可判断经济的前景 2. 市场资金消息,可衡量股市的动能 3. 筹码面的资料,可看出有没有行情 4. 财报报表数字,可观察公司的绩效 5. 新闻利多利空,可推敲股价涨或跌 Part3 选择殖利率5%好股,用零股交易稳赚 1. 零股成交量变大,意味看好后市 2. 从年赚5%开始,学会关键一招 3. 以6,000点为指针,调整进场频率 4. 永远预留一半的现金,才有机会再战 Part4 如何找到飙股 1. 高毛利群,可由3个特征观察 (1) 选择「创半年新高价」的股票 (2) 选横盘已久,成交量开始放大的股票 (3) 选底部三红兵的股票 Part5 利用外汇赚价差,还可以投资保值 1. 了解获利模式,先弄懂什么是强势货币 2. 汇差、利息之外,还能换成其他金融商品 3. 简单经济指标,嗅出市场方向 4. 资产配置兼顾风险,因人而异 Part6 危机入市,从量化指针找讯号 1. 胆大心细分析底部讯号 2. 勤做功课是不二法门 Part7 投资多元化,收益有保障 1. 单身贵族:避免独压一种投资工具 2. 结婚双薪族:分散风险,股4债6 3. 有子万事族:采用不定额灵活操作资金 4. 退休不老族:固定配息应付生活开销 Part8 买屋优先考虑增值性 1. 不买贵,多比较成交行情、结交人脉 2. 好脱手,仔细评估内外环境 3. 不透支,相关开销都抓出 Chapter5 健康为本,乐活一生 Part1 赚钱不是为了住头等病房 1. 永远不要透支健康存折 2. 不良生活习惯,是扼杀健康最大杀手 3. 稳住健康,用3步骤把关 Part2 省钱健康检查,4个小撇步 1. 及早健康检查可发现罹患征兆 看清自己的需求是什么 选定健诊套组较有保障 利用最佳时段找到好康 善用项目身分获得优惠 Part3 应酬最怕暴饮暴食,营养不均 1. 吞维他命,不如多吃天然蔬果 2. 少吃精制白米饭,最好以全谷类为主 Part4 最佳投保组合,谨守双十原则 1. 30岁收入少,先全力冲刺资产增值 2. 40岁扛重担,房贷太吃力保费要低 3. 50岁迈高峰,注意节税与退休规划
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投资戒之在急 让钱滚钱,是累积财富最快的方式,但往往很多人在投资市场铩羽而归,问题就在操之过急,盲目跟从,好好研究,拥有自己奉行不渝的原则,再开始按表操课,才能赢得财富。基金、股票、外币等投资工具,有哪些循序渐进的操作技巧? 认清投资性格 选择最适合的投资工具 没钱没耐心者,适合短期稳定商品,应强迫自己存钱,以定期不定额基金、短年期储蓄险打败定存为目标。 没钱有耐心者,适合定期投资资金,逐步累积资产,应定期定额基金、投资型保单、固定型年金为主要投资标的。 有钱急性子者,适合短期可看到绩效的工具,可以股市、短年期外币保单为投资标的。 有钱有耐心者,适合全方位投资,挑战获利并分散风险,可以多方面投资债券基金、股票、黄金或外币,全方位布局 遇波动心慌慌者,应以稳定压倒一切为目标,投资债券型基金、高配息股票、储蓄险等商品。 投资多元化,收益有保障 投资理财已经成为现代社会的显学之一,不过,在不同的年龄阶段、外在环境、内在性格乃至资产条件都有所不同。也因此,如何在正确时间,选择适当的投资策略及工具,是投资生涯能否成为赢家的重要关键。 投资懂得多元化,收益才会有保障,尤其在不同的生涯阶段,不论是单身、结婚生子、或面临退休阶段,都会遇到不同的情况,一个刚踏入社会的年轻人和已经退休的银发族所选择的投资工具、策略和方式当然也会不一样。 除了人生阶段,其实每个人都有不同的特性,因此投资上的规划,绝对不能仅看年龄,包括自己的个性、累积的资金,都会影响资产的配置。 针对「单身贵族」、「结婚双薪族」、「有子万事族」、「退休不老族」4大族群,检视各阶段不同的需求、风险承受度等,规划出风险和稳健资产的适当比重及商品,并从心理层面提醒不同阶段可能出现的投资盲点,藉此透过多元的投资工具,成为人生的理财赢家。 (1)单身贵族:避免独压一种投资工具 以单身贵族来说,刚出社会,固然手中资金有限,但经济压力与责任也是最轻的,所以是全力冲刺的好时期,顺利「累积资产」是最为重要的。 当然,考虑到年纪还轻,因此可以相对积极点,风险性资产包括股票、「指数股票型基金」(ETF) 、高收益债基金等可作为核心资产,比重拉到6成甚至更高,其他4成则以非股票的稳健资产为主,像是REITs 基金等。如果担心风险,也能把定期定额的作法纳入,适度分散风险。 尤其,市场普遍预期2013年股市有相当大的机会,单身贵族可以尝试加码股市,另外也能搭配高收益债,扩大投资面向,因为「投资太单一」往往也是这阶段的年轻人投资上的盲点。 (2)结婚双薪族:分散风险,股4债6 至于刚进入婚姻生活,但没有小孩负担的结婚双薪族,要展开「目标导向」的投资。因为责任开始加重,而且可以想见不久的未来,会有买房、买车甚至小孩的花费,所以在投资或存下每一笔钱时,都要考虑这笔资金的用途为何?才能完备资产配置。 结婚双薪族收入较之前的单身贵族高,为了因应未来的资金压力,在这时期要开始有确实的「分散风险」观念,以防资金放在同一个篮子里,一旦出现意外,打乱整个生活节奏。 这时候就必须把风险性资产比重略微降低到4成,非风险性的提高到6成;其中全球及投资等级债都应该纳进投资主轴,扩大组合的风险承受度。而保险的部分,由于自己的责任更重了,那就更应该注意到所谓的「负债管理」,也就是包括房贷、车贷等,要透过定期保险来保障风险,避免出现意外时,家庭陷入危机。 (3)有子万事族:采用不定额灵活操作资金 虽然「有子万事足」,但仍然不得不说,「有子万事族」绝对是人生中经济压力最重的时候。此一族群的家庭责任、财务压力逐渐加重,尤其孩子的教养,及自己、甚至父母的医疗费用,此时应降低风险、注重保障和稳定的投资收入。 但这时期的理财规划最为困难,必须不让有限的资产缩水,所以要注意风险,但偏偏考虑到未来大笔的资金需求,又不能太过保守。 风险性资产大约降到3成,非风险性的提高到7成。但可以利用一些投资上的策略,在一定风险下让获利极大化。因此投资的主力还是放在各类型基金,但必须透过定期不定额、停利不停损等策略灵活操作;股票方面,则利用高殖利率的定存股来取得稳定股息。 因为包括自己的退休基金,未来还有很多的资金需求,但相对来说,也有不算短的时间可以累积,所以透过定时扣款当作存款。但考虑到这时期的支出高,不见得能稳定投资,所以采用不定额投资,毕竟有过一段时间的经验,也有投资评估的能力。 此外,如果有年终奖金等其他大笔资金进帐,则可以利用类定存的商品,像是利变型年金等补足退休金可能出现的缺口。 (4)退休不老族:固定配息应付生活开销 风险性资产降到10%,到了即将或是已经退休的时候,根本不用考虑太多,一定是以稳定为优先。安排投资组合时,可以先评估自己每月或每年的生活开支,然后利用稳健的报酬率计算,就能知道自己需投入的资金量。简言之,投资目标可锁定在获利足以支应生活开销即可。 这时期的投资不需要定时定额,毕竟「时间不见得够用」,还有包括长天期公债回报时间太长的,都没必要纳进这时候的投资组合,除非是为了下一代准备。 所以核心资产应在固定配息债券、高评等、投资等级债基金,每月或每季领取配息,但需注意配息不能涉及到本金。