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内容简介
你知道吗?梦想,是存出来的! 现在起,学会设定目标、放眼未来, 存钱不再是难题,生活不再漫无目的。 让艾尔文陪你一起,愈存钱愈快乐, 愈存钱愈有圆梦的勇气! ★富朋友理财笔记站长、畅销作家艾尔文,带你踏上梦想之路的最新力作 你总是存不了钱,账户余额好像一直没增加过? 你不知自己为何而忙,钱也总是不知花去何方? 29岁就拥有财务自由的艾尔文告诉你: 别把致富当成梦想,要为梦想而勇于致富,就能存到钱! 理财经验丰富的艾尔文,已经陪许多读者走过财务困境。在这些经验中,他发现多数人存不了钱,是因为不清楚自己要的是什么;或是,想要的太多,因此一个也达不到。 他想告诉你: 其实你的梦想就是最棒的存钱筒! 设定梦想,聪明存钱,才是理财的基础! 书中没有难懂的用语及复杂的数字,不讲高深的投资策略,只有令人点头称是、恍然大悟、引发共鸣的智慧之语。生活化的笔法搭配故事及实际案例,加上重要却常被忽略的观念与系统化的存钱方法,无论你处在什么阶段,都能立即开始运用: ✓解析你我不自觉常有的理财盲点、该屏除的金钱观 ✓分享正确且有效的存钱态度 ✓10大理财守则 ✓6大财务优化步骤 ✓让人生变更好的梦想设定法 ◎关于存钱、梦想与人生,艾尔文这么说: .存钱最开心的不是变有钱,而是某天抬头发现,你可以选择过自己想要的人生。 .存钱,就是存下未来梦想;持续存钱,就是持续朝梦想前进。 .存钱,是为了走更远的路;理财,是让路变得好走。 .存钱最棒的奖励,是当希望出现在眼前时,你有能力去实现它。 .现在过别人不愿过的生活,未来才能过别人过不了的生活 .为自己热爱的事存钱,就可以把存钱变成热爱的事。 .花钱,只能让财富变过去式;存钱,才能让财富变未来式。 .珍惜你的每一笔收入,因为那是实现梦想的重要工具。 .速度,只能决定何时到达;坚持,才能决定会不会到达。 理财是跟时间竞赛,愈晚理,人生愈辛苦;但只要下定决心,什么时候开始都来得及。 请现在、马上、立刻开始,跟着艾尔文找到圆梦的勇气,存出美好人生!
富朋友理财笔记站长 艾尔文 交通大学研究所毕业,曾任上市公司电子工程师;现为自主投资人、富朋友理财笔记站长(四年内累积1200万人次以上,Facebook粉丝专页人数破20万);着有《你的梦想就是最棒的存钱筒》《下班后赚更多》《从零开始稳稳赚》等书。 从16岁开始阅读理财书籍,累积近20年的理财经验,29岁即离开职场专心投资,成功实现「不上班,也有钱」的财务自由梦想。长期研究稳健理财的方法,追求能够安心睡觉的投资策略,现今平均年投资报酬为定存10倍以上。 喜欢分享能让人生变更好的事物,2012年创立「富朋友理财笔记」网站,开始推广自动化存钱与稳健投资观念。贴近生活的笔触与鼓舞人心的文字,搭配有效的存钱策略与理财方式,其所发表的文章在Facebook上被分享及按赞数累积超过100万次,网站并曾在单日内创下23万次的浏览量。 已多次接受商业与财经杂志、电视台、广播节目专访,并受邀到企业与社团组织担任理财讲师。立志透过自身经验的分享,鼓舞更多人积极存钱,找到稳定的理财道路,进而实现梦想,拥有更美好的人生。 网站 blog.17rich.com 脸书 www.facebook.com/richfriend.fans
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吴若权/广播主持人‧作家 贵妇奈奈/咨商心理师‧作家 蓝白拖/背包旅人 ◎贵妇奈奈:「我想穿越回去告诉20岁的自己,现在就开始存钱!」
目录
〈前言〉 愈存钱,愈能勇敢筑梦 Chaper 1 舍去——你该拿掉的金钱态度 存钱,可以改变人生 存钱,让未来过得比现在好 愈晚开始存钱,要花的力气愈多 因冲动而花钱,也可能花掉了梦想 想买的东西很多,却把购买力分散掉 偶尔才想存钱,梦想一辈子都只是梦 千万小心这句话:钱,再赚就有 加薪不等于变有钱 别把钱花掉后,才开始想存钱! 存款经常见底,却迟迟不肯做预算 有钱人的生活跟你想的不一样 别怕面对问题,因为答案就在后面 Chaper 2 得到——你该拥有的存钱态度 赚来的钱你存了多少,存下的钱你赚了多少? 存钱是种练习 训练你的存钱神经 用存钱筒找回儿时动力,每年多存一万元 存更多钱的方法:把现有的钱管好 整理你的钱包,整理你对金钱的态度 存钱,为生活留下更多的喘息空间 持续存钱,就能解决金钱问题 提升你的满足感,将钱花得更值得 Chaper 3 稳健——你一定要懂的理财10大守则 理财守则1:别让支出大于收入 理财守则2:专注在存下更多的钱 理财守则3:凡事都要先支付你自己 理财守则4:一辈子,都要远离消费型债务 理财守则5:赋予每一块钱都有份工作 理财守则6:学会说不,停止讨好其他人 理财守则7:准备好未来的钱 理财守则8:为最坏的情况做打算 理财守则9:每月至少存10%的退休金 理财守则10:耐心建立多重收入来源 Chaper 4 行动——6步骤优化自己的财务 财务成功,来自不间断的理财过程 财务优化步骤1:备足一个月的必要生活费 财务优化步骤2:还清所有的消费型债务 财务优化步骤3:存满紧急预备金 财务优化步骤4:存10%的收入,打造安心退休的资产 财务优化步骤5:存梦想基金 财务优化步骤6:实现零负债的人生 Chaper 5 梦想——让人生变更好的动力 过想要的人生,梦想就该这样存 人生只有一次,存钱圆梦更幸福 别把致富当成梦想,要为梦想而勇于致富 过自己想要的人生 梦想的开始,只需要一小步 设定梦想,找回存钱驱动力 实现梦想的关键:从最想要的那个开始 梦想从没被偷走,被偷走的是你的心 从存钱开始,朝梦想前进 做个渴望梦想的人,做个努力存钱的人
文章试读
前言 愈存钱,愈能勇敢筑梦 虽然这辈子我们不可能完成所有梦想,但真正可惜的是,原本可以达成的梦想却没能实现。 心理学家刘易斯.特曼(Lewis Terman)在一九二○年代发起一项实验,找了一群智商高于平均值的小孩,追踪他们的生活直到过世为止。结果显示,这群人在学业表现、重视健康的程度,以及没有沉迷坏习惯的比例,也都比平均值高。 然而,纵使追踪对象中有很多人相当成功,研究人员经过分析后仍然发现,他们在临终前的多数遗憾,不是「后悔做了某些事」,而是「有些事想做却没有去做」。此追踪成果也得出这个醒世结论: 短时间内,人们会因为做了不该做的事情而后悔,但长期而言,真正令人后悔的是心中觉得能做,却没有去做的事。 存钱,你的梦想在等你 我曾透过许多不同的方式,帮助别人取得更好的财务状况;因此我很确定一件事:这辈子只要努力存钱,很多人生的梦想都能实现。 如果只片面听到这结果,有些人会觉得根本不可能,甚至会认为在这个世代,钱本来就很难存,而且存款利率又那么低,光靠存钱怎么可能实现梦想。 但我有信心,在你按照书中的步骤调整存钱的心态与方法后,也能从现有的收入中存下更多的钱,然后发现你与梦想的距离将不再遥远,而且明确地知道你的梦想什么时候能够实现。 接着你就会感受到,人生已经开始改变。 这些都不是我自己想象出来的事,而是我的亲身体验,以及从许多人身上得到的真实回馈:透过存钱可以改变人生,然后实现自己想要的梦想。 不过话说回来,钱为什么会那么难存? 刚开始时,我也觉得存钱的进度好慢,不过那时我还只是学生,所以并不担心,想说只要等到出社会、开始上班领薪水,存钱的速度就会加快。不过让我感到意外的是,当我正式踏入职场时,才发现上班后的存钱世界跟我想的不一样。 起初我的存款确实因为收入变多而增加,但我的花费也不知不觉跟着上升。这现象我也在其他同事、朋友之间明显地观察到,有些人的工作年资甚至比我多好几年,却还是经常大叹:「钱难赚,更难存!」 当时,我还没意识到这个存钱道理:除非你开始管理金钱,否则赚再多钱也不够用。 老实说,在存钱的过程里,大部分时间是枯燥乏味的,有时还会觉得受约束而感到不快乐,看着眼前想买的东西却不能买,只能用忍耐的方式让自己离开现场。然而,如何扭转这些想法正是决定一个人能否存下更多钱的关键,如果你撑得过去,或是可以转化成更积极的想法,就会发现这些一时想花钱的念头,跟你的梦想比起来一点也不算什么。 存钱,最大的敌人往往是自己。因为追求享乐是人的天性,这世界又到处充满诱人的东西,让人不断掏钱、不断想拥有更多物品。只不过你也要知道,因为一时的冲动而把钱花在不值得的地方,你是在帮别人实现梦想,而不是自己。 坚持存钱,实现想要的人生 关于实现梦想,还有一个很重要的因素,是我从准备研究所考试的经验中得到,也一直给我的人生带来很大的帮助。 准备升大四那年,我决定要报考研究所硕士班,但我必须确定一件事:除非考到了理想中的研究所,否则我就要直接去服兵役。 为了不让自己后悔,我在心中跟自己喊话:决定我这次考试成功与否的标准,不在于最终考到什么学校,而是过程中我有没有拚尽全力。从那天起,我每天早上坚持六点半起床,提早到图书馆等开门;每天坐在同一个座位,读着一遍又一遍的教科书,练习一道又一道的模拟试题。晚上不到最后一刻不离开图书馆,睡前再花一小时复习当天的笔记,隔天一早又重复同样的行程。 那一年,每天的日子变化不大,但因为我全心投入准备研究所考试,所以那段日子反倒感觉非常充实。 有人说,充实的日子会让时间飞快流逝,我那一年准备考试的经验正是如此。转眼间,来到来年考试的季节,我一口气报名近十间学校,前几间是作为考试临场感的模拟,后面几间研究所才是我的目标。就这样过了一个多月北中南来往考场的日子,某一晚我为了隔天早起去考场,回到住处要马上洗澡提前睡觉,只是澡洗到一半,手机铃声却响了起来;担心是重要的事,我赶紧按下通话键。 「你在干嘛?」 原来是我同学打来的。过去一年在图书馆读书时,他经常坐在我后方的位子 。 「在洗澡呀,待会要睡了,明天不是一大早要去考场?」 「洗澡?都什么时候了还在洗澡!」 我心想差不多晚上十点,洗澡不是很正常吗? 「赶快上网吧,你想读的学校发榜了!」 照理说,研究所不会选在晚上的时间公布榜单,我以为同学只是在跟我开玩笑,但电话中他的口气相当坚定,我的心中也产生了期待。 我先是冲出浴室按下计算机开关,然后再回头拿毛巾擦干身体,等到计算机显示系统桌面后随即上网浏览学校网页;点进榜单网页,找到我报考的系所,鼠标指针从第一名录取的名字开始往下移,期待我的名字是其中之一。 找到了,而且是名额较少的正式录取资格。 那一秒,我已经呆住,感受到心跳开始加快,身体里有股能量不断涌现出来,眼睛甚至有些湿润;我的双手不自觉颤抖,身体下意识从椅子上移开,然后一个人在房间里不断跳跃、握拳、振臂。 「我做到了!我竟然做到了!」 那是我第一次体悟到,原来当人真心想要一个梦想,就一定会找到方法去实现,而且成功后的兴奋感竟然会带来如此大的信心。直到现在我在脑中播放这段回忆时,身体都在发热,内心仍是忍不住澎湃起来,甚至打字的双手都有点微微发抖。 回想那一年多来,每天时间一到就是读书,拒绝任何会让自己分心的娱乐,坚持守着该有的进度,吃着同样的三餐,过着每天跟时钟一样的固定作息。老实说,当时的我从来没有预设自己要考到多好,但就是坚持做着同样的事,坚持照计划准备考试。也因为一年来投入全部的心力,我愈来愈渴望实现考上理想研究所的梦想,因此在得知录取的那晚,我忍不住大叫起来,一个永远无法取代的美好回忆,也因此烙印在我的人生中。 坚持,就是坚持下去,让我在当时实现了重要的梦想;而这样坚持的经验,也在我后来努力存钱时不断验证,才因此实现更美好的人生。 因为坚持存钱,我有能力在出社会之前,就拥有旅游经费,可以开心出国玩;因为努力存钱,我可以在工作上出现健康危机时,在家安心休养身体;因为提早存钱,我才可以在不到三十岁时,就靠着投资收入离开职场,实现自己想过的生活。 说了那么多,我想告诉你:梦想这件事,是可以靠存钱实现的。 不论你现在心中有什么样的梦想,不论那个梦想距离你有多远,不论达成梦想的困难度有多高,只要依照书中的方法去存钱,依照步骤去计划目标,并且坚持下去,你就有能力实现更多梦想。 不论现在有多少钱,都有能力实现梦想 来到二○一六年,我的理财时间已跨入第二十个年头,从过往经验中,我得到最大的体会就是:一个人存不存得到钱,还有能不能实现心中的梦想,跟现在手上有多少钱没关系。 我知道,你可能开始讶异,心中产生疑问,甚至就要把这本书放下了,因为一般会心想:「存钱,手中没有钱怎么存?」某些人可能还会认为:「就是钱不够的关系呀!有钱的话,还需要辛苦省吃俭用,每天早起拚命赚钱?」 确实,若以结果来说,要实现梦想需要有一笔钱;最终能变成多富有,你现在拥有多少钱也有影响。但如果这个世界真的是「现在愈有钱,之后愈富有」,是不是只要兼任好几份工作的人,或是本业收入愈高,将来就愈有钱?当然不是!如果是的话,就不会有那么多人到了退休之龄仍需要为生活费烦恼;有那么多高收入的人身上背着沉重的债务;有那么多人明明有能力为自己打造快乐人生,最终还是过着不满意的生活。 反之,我除了从自己身上验证,也在生活中遇过好几次真实例子,即使他们的收入跟大部分人差不多,有些人的收入还比整体平均值低,却一次又一次实现自己的财务目标,或是提前过着令人称羡的梦想生活。这些人的财富完全靠自己双手建立起来,并不是因为赚到机运财而一夜致富。他们都是平时努力工作,透过薪资收入一步一步实现梦想的人。 仔细观察,成功的财务结果一定有许多的共通点,而且不需要高收入也能累积出想要的财富,其中主要的知识,或是看待金钱的观念,都不是「有钱人」的专属。 也就是说,这本书里所写的实践方法,以及让那些人透过存钱达成梦想的方式,套用在你身上一定也适用。更棒的是,你也会因此在生活中得到更多的快乐,不用花更多的钱就能获得更大的满足感;你会存下比以往还多的钱,而且过得比以前还开心。 也许到现在你还是有些疑惑,因为过往你对存钱的认知并不是如此。不过没关系,只要你开始读这本书,就会有同样的信心透过存钱实现梦想。 不需要烦恼你现在的收入是多少,不用去管你会遇到什么样的困难,不用再担心你的梦想是否难以实现,只要你开始学习书中的存钱观念,照着财务优化的六个步骤去走,就会突破不曾发现的盲点,原本看似困难的事也会变得愈来愈简单。当你读完书后,你的心中也会对梦想产生更大的执行力,充满更多的动力向前迈进。 如此一来,你将体验到,为了梦想而存钱,原来可以激发自己那么大的潜力。 每个人的梦想,都是自己最棒的存钱筒。因为有梦想,你会更努力从有限收入中存下更多的钱;因为有梦想,你会充满勇气克服阻挡你存钱的坏习惯;因为有梦想,你将透过存钱扩展更多人生的面向,找到更多生活的目标。 现在就是你重新找回梦想的时候,这本书不只是告诉你如何有效率地存钱,更是告诉你如何有计划地实现梦想,将你的银行存款簿变成专属于自己的「梦想存钱簿」。 我衷心期望,你也一起进入为梦想而存钱的世界,让自己快乐地存到更多的钱,找到更多生活与工作的目标,展开全新的生活,勇敢活出自己期待的梦想人生。 【有钱人的生活跟你想的不一样】(摘自第1章) 「想要变有钱,就学习有钱人的行为。」你听到这句话时,脑中出现有钱人的行为是什么?开名车、住豪宅、喝高档红酒、吃一顿动辄上万元的晚餐?如果你这么想,并不令人感到意外,这就是社会营造出的有钱人生活。只是这样的想法也害了不少人,以为想要变有钱,就得先模仿印象中有钱人的生活方式,走进有钱人的生活圈,希望有朝一日也成为真正的有钱人。 虽然靠花钱而变有钱,并非完全不可能——幸运总是会降临在某人身上——但也误导了多数人变有钱的脚步。 试着思考这个问题:如果一位不是靠着继承而致富的人,平日生活量入为出、适度节俭,你觉得这样的用钱习惯是在变富有之前就开始,还是之后才养成? 常理来说,一个人在有钱时还会适度节俭,大部分都是在富有之前就如此,而在金钱上有这样的习惯,也是他们能够白手起家变有钱的原因。 我们都想要变得更有钱,但不少人却误解变有钱的方式。虽然部分有钱人确实靠花大钱的方式致富,但不代表那样的方式适合所有人。假设每一千个人里只有一个是靠花钱才成功,那么想要透过花大钱而致富,根本是铤而走险。 反之,真正能够白手起家的有钱人,他们过的生活并不如想象中奢华。严格来说,许多有钱人在变富有之前,大部分时间都是过着适度节俭的生活,因为他们要让收入持续大过于支出,这样才有更多的钱可以投资,或是拿去当创业本金,所以愿意牺牲生活质量,换取提早存到第一桶金。 能把钱留住,赚更多的钱才有意义 只因为有钱人的收入高,就觉得他们一定很会赚钱,这其实也是一个误导人的因果谬论;若不学习如何把钱留住,钱赚得愈多,只会带来花更多的结果。 说到这里,也许有人会想:「我知道,你就是要提倡节俭吧?可是我不想过节俭的生活,赚钱就是要享受人生,想成为有钱人就是为了过好生活呀!」当然你可以有这样的想法,但或许也应该静下来想想,成为有钱人到底该做哪些事。想成为有钱人跟真的成为有钱人,差别很大。我这样说吧,要你现在就过着想象中有钱人的生活而拚命花钱,与去做真正有钱人如何累积财富的事,你觉得哪一个最终才会让人变得更富有? 财富累积的首要基础,是好好把赚来的钱守住,并依靠良好的金钱管理与计划,让赚来的钱变更多。 回想一下,以往金融市场发生危机时,股票、基金或房地产都处在非常低迷的位置,此时决定一个人财富倍增的关键是什么?就是之前努力存起来准备投资的钱,它们将决定你能够买进多少物美价廉的资产。 诸如亚洲金融风暴、SARS、美国九一一攻击事件、美国网络股泡沫及次贷风暴,这些事件都是突然出现的,那时你手上拥有的资金愈充足,就能抓住愈多绝佳投资机会。没错,这些都是事后才知道是好的投资机会,事前没有人可以预料到。然而,依旧是那句经得起时间考验的话:一个人如果没有先准备好,眼前出现再好的机会也抓不住。 努力把赚来的钱存起来,是确保资金充足的最好方法。当机会出现时,才有能力打造自己的资产,让金钱努力为你工作。工作收入的高低虽然有影响,但那并不是致富的首要关键,重点在于你能存下多少钱去理财。每当你打算花掉一千元之前,先思考这些钱有可能经由投资在未来成为三千元、五千元,再回头想想,你现在花掉这一千元,值得吗? 真正的有钱人,懂得金钱管理与规划 有钱人除了懂得透过存钱创造更多收入,还懂得学习金钱管理的知识,提前规划想要实现的财务梦想,靠着做预算和控制开销的方式,成为真正的有钱人。底下四个题目不妨也问问自己: ◎你的消费是按照一整年的年度预算来进行的吗? ◎你能够说出每年在食、衣、住、行方面花掉多少钱吗? ◎你是否有一套明确的目标计划——关于每天、每周、每年以及人生目标的达成方式? ◎你是否有花足够时间去计划你未来的财富? 如果你的答案都是肯定的,那么你重视金钱的方式已接近有钱人的行为。根据统计,相较于那些收入很高但资产却低的人(也就是赚得多也花很多的族群),真正的有钱人平均多花两倍的时间去计划和学习管理手上的金钱。 希望你别忘记,并不是赚愈多钱或很会花钱,就愈有机会成为有钱人。会赚钱而不会守钱的人,就好像浴缸的排水孔没有被塞起来,水龙头的水柱再怎么强劲、底下的水再怎么累积,浴缸里的水最终还是会流光。 有因才有果。想要成功,要先具备成功的条件;想要更好的人生,要先让自己成为更好的人;想要变有钱,也要先做真的可以成为有钱人的行为。别让你的钱轻易流走,这才是迈向有钱人的正确道路。