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Description
内容简介
你不必赚大钱,也不必成为投资高手, 只要采用投资目标导向系统,就可以让你稳健的达成人生财务目标。 五个步骤: 步骤1:先确定我们有哪些目标要达成? 步骤2:考虑想达成目标的问题点、时间点与预算? 步骤3:依我们现在的状况与执行方式,如何调整财务状况达成目标。 步骤4:设定好各种调整策略后,如何具体执行投资、保险、紧急预备金、收支预算管理……等计划。 步骤5:如果目标改变或各种意外发生、市场波动心理影响,知道如何调整来应对。 其中步骤四的投资组织者以: 良好的质量(Q)、合理的价格(V)、充分的分散(D)、足够的时间(T)为原则。 总而言之,利用足够的时间,也就是长期投资,让复利效果,协助你的理财目标可以稳定、确实的达成。 有计划的投入资金,用稳定的方法进行投资,可以保证你长期累积一定的财富。
洪哲茗 出生:1982年 学历:台湾大学/国际企业研究所 硕士 证照资格: 1.国际特许财务分析师(Chartered Financial Analyst, CFA) 2.证券商高级/投信投顾/信托/票券商业务人员 3.外汇交易专业能力测验合格 4.债券人员测验合格 5.人身/财产保险业务人员 现职:定方股份有限公司 总经理 自媒体 1.网站:洪哲茗 独立财务顾问 2.FB粉专:定方财务顾问 邱茂恒(查尔狮)Charles 出生:1987年 学历:侨光科技大学/财经法律系学士 证照资格: 1.国际认证理财规划师(Certified Financial Planner, CFP) 2.国际认证财务顾问师(Registered Financial Consultant, RFC)考试合格 3.理财规划人员 4.证券商高级/投信投顾/信托业务人员 5.人身保险/财产保险/投资型保单/外币保单业务人员 现职:定方股份有限公司 执行副总 自媒体 网站、FB粉专:查尔狮投资理财
目录
推荐序 自序 【洪哲茗序】我的顾问之路——从操盘手到家庭财务医生 【邱茂恒序】命运跟我开了一个大玩笑——却使我从此相信,每个人都有机会选择自己想过的人生 序论 1.什么是目标导向投资系统? 2.为何目标导向投资系统可以安心执行与达成? 第一章:我们常见的4种财务黑洞,让金钱在我们眼皮下自动溜走 第一节 家庭支出分配搞不定,钱总是存不下来 第二节 如何准备子女教育金,让孩子面对未来挑战更有信心 第三节 明明自己薪水不算低,但总不知道钱跑到哪里去 第四节 保费卡住现金流,没办法顺利让钱靠投资长大 第二章:以目标导向投资系统打造人生蓝图 第一节 清晰完善的人生计划,是投资成功的必要条件 第二节 目标:为什么要投资 第三节 问题:为何投资常常没有好结果 第四节 诊断:现有的投资模式能否达成目标 第五节 设计:重新建立投资计划 第六节 执行:执行并检视,优化投资组合 第三章:要开始投资了,我们还需要留意哪些细节 第一节 QVDT投资组合原则:实现目标的投资架构 第二节 Q(Quality):良好的质量 第三节 V(Value):合理的价格 第四节 D(Diversification):充分的分散 第五节 T(Time):足够的时间 第六节 再平衡:投资组合的调整 第七节 检视投资组合的时机 第八节 QVDT架构下生产力基础主动投资策略 第九节 QVDT架构下生产力基础ETF投资策略 第十节 QVDT价值投资策略架构 第十一节 如何运用五步骤打造我的投资组合 第四章:实际具体个案的盲点发现与问题解决 第一节 家庭支出分配怎么做?该坚持 AA 制吗?家庭财务规划助小资夫妻存第一桶金 第二节 如何帮孩子存教育基金?子女教育基金规划,ETF、存股、保险优缺大解析 第三节 年收破百万,存款却卡关?做好人生财务规划,每年储蓄多存下20% 第四节 年薪超过300万,高薪族如何资产管理?理财顾问协助财务规划,让投资更安心 结语
文章试读
自序 【洪哲茗序】 我的顾问之路——从操盘手到家庭财务医生 在转职成为顾问后,每当提起我过去在银行的经历,大家总会好奇地问我:为何要选择成为顾问呢?收费制理财规划的观念,在台湾推动得起来吗? 其实,在我人生的职涯当中,一共做过几次的重大抉择,每一次都让我重新探索自己内心的想法。而这一次,如果没有意外的话,应该会是人生最后一次。 第一次:舍弃医学系,选填电机系 在那个还是大学联考的时代,因为联考成绩不错,有医学系与理工科系可以选择。可能因为有点怕血加上一点点叛逆的想法,所以最终选填了电机系。这次的选择,我知道我不喜欢什么。但是,我还不知道自己喜欢什么。 第二次:从工学院到商学院 进到了大学,每周练球比上课时间还多的我,因为听了导师的一句话:大学就是要像通识教育,开始了商学院的选修之路。这一修,渐渐修出了兴趣,考上国企所财工组后,我会为了写选择权评价程序而熬夜,但我念电机系时却不曾为了写程序而熬夜。这一次,我知道我对什么有兴趣,并且愿意全心投入。 第三次:回归故乡 研究所毕业时,适逢2008年金融海啸,我何其幸运地获得IBM的青睐。工作了 2个月后,原本以为石沉大海、投给高雄银行的履历,突然来了通知要进行笔试。原本还在犹豫要不要应试,却接到了外公过世的消息,身为家中长子的我,觉得不要离父母太远比较妥当,油然而生了回到高雄工作的念头。 在高银面试过程还有个小插曲,其中一位面试官问了我女朋友是哪里人,大概是想确认我是否认真的想回高雄工作吧!当时论及婚嫁的女友、也就是现在的老婆,在我决定想回高雄工作时,就已经答应我愿意跟着我南下高雄(我太太是土生土长的台北人),因此顺利通过面试官的这个提问,拿到了高银的offer。这一次过程,我知道除了工作之外,对我而言,还有其他更重要的事。 第四次:从操盘手到家庭财务医生 在高雄银行的期间,一路在外汇交易、国际联贷、债券投资等职位磨练,大概真的是喜欢这项工作,我几乎从来没有Blue Monday的问题,反而是周末市场没开盘时,会让我稍稍觉得不耐。联贷案、投资案要赶审核时程时,我也常常在家熬夜赶案子;联准会主席凌晨三点的记者会,我会自己醒过来,就为了看市场第一时间的反应。身体虽然累,心里却是相当满足的。 随着经验的累积,很快地被赋予了主管的职位,管理的资金部位也越来越多。直到我离开银行的前一年,我最高同时带领七位交易员,为上百亿的资金进行决策。然而,每天看到的数字虽然越来越多,但我的心却越来越空虚。 是麻痹吗?我也不知道,我尝试着找回热情。偶然间,有面子书好友分享了安睿宏观这家公司的活动,我还记得那天在上很无聊的课程,所以我也顺手google了一下这家公司,才知道原来有公司在做「规划」,而不是卖金融商品为导向。 这引起了我的兴趣,原来金融专业不是只能帮银行操盘赚钱,而是真的可以帮助身边的人,走在正确的理财路上。但是说真的,也还没想过加入,只想说随着我在银行越来越被重用、可动用的资源越来越多,可以推动银行开始做真正的财富管理。 我真的是这样想的。因为高雄银行是个区域性的小银行,如果要长久在市场生存,就不能跟着大银行做一样的事,一定要走不一样的路。只是,慢慢地发现,光是要坐上举足轻重的位置,就要耕耘很久,还可能因为短期绩效不好就冷冻,更要确保自己在这样的环境中不会放弃心中的理想。 2019年1月5日,安睿宏观顾问公司在台北举办顾问招募说明会。前一晚,我因为感冒高烧、拉肚子,彻夜未眠。原订早上六点的高铁,一直在犹豫着到底要不要取消,但心里突然有个声音告诉自己:如果真的想以理财规划为职志,那么现在动身去搭高铁,只是老天给你的第一个考验。 在经过几年的实际执案后,对于理财规划服务有了更多的想法,于是再次选择改变,成立了定方财务顾问公司,开始一步一步朝着自己的理想前进!这一次,我选择的不是一份工作,而是一辈子的志业。 我为何选择成为顾问 一开始,我不太知道怎么回答这个问题。或者说,我不太确定这个问题的答案是否如我转职前所想象的。现在,随着客户进行完规划后,给我的回馈与分享,让我越来越坚信:理财不只是数字,背后代表的其实是个人或家庭的价值观与梦想,而每一个梦想,都值得好好被对待。 【邱茂恒序】 命运跟我开了一个大玩笑——却使我从此相信,每个人都有机会选择自己想过的人生 命运跟我开了个大玩笑,本以为自己身在一个小康跟顺遂的家庭,即便不富裕,但也不用为了生活烦恼。但命运多舛,命运总是在你最意想不到的时候,来了一个大转弯。 那年,我13岁,人生走上跟预计不同的道路。母亲在40岁的时候动了心脏瓣膜置换术,术后洗头休克导致脑细胞部分坏死,40岁就开启了类阿兹海默症的人生,过了19年本来的她无法接受的人生后,因病反复治疗,走完了她的一生。父亲因赌欠债,在少了母亲的限制后变本加厉,除了自己的积蓄跟信用,连母亲的房、信用,最后都变成父亲庞大的负债。 近年来,父亲身体终于不堪往日的恶习积累,躺进了赡养中心。当时13岁的我心中只想着,为什么这会发生在我身上。不想努力读书、只想自我放逐,觉得人生好像没甚么意义。也幸亏当时姑姑跟表姐伸出他们温暖的手,让我有机会完成学业,不至于走向自我放逐的人生,并且在面临社会的洗礼时,更能够承担挫折以及为自己的选择负责。 现在,妈妈终于离苦得乐。而爸爸也住进了安养中心,只能躺在床上及使用轮椅行动,一切终于告了一个段落。再艰难的山,终究还是会爬完。这也让我很清楚的感受到,有规划的爬山跟被迫往高山走,是完全不一样的,可以更有准备,也可以不需要这么痛苦。我过去这段旅程,其实是可以好好做好规划,甚至很多状况都是能够及早避免的。 人生是可以规划的,规划不能让我们阻止意外发生,但可以让我们有余裕去处理它跟多些选择。我们可以多做一些准备,发生意外不至于无以为继。遇到疾病也都能够有保险,或者自己准备的医疗准备金支付。遇到状况不至于房贷缴不出来,让房子被法拍。退休生活我们可以及早安排,过着自己想过的生活。 自己的经历,是我决心想帮助别人做好财务规划,推广财商观念的关键。我希望每一个家庭,都能按部就班照着自己想要的生活去实践,而不是像我过去一样,已经破碎了才想要拼命的缝补,被命运押送着往前走。理解财务规划,增进财商观念,每个人都有机会实现梦想,完成希望,过着自己有所选择的人生,而不再被迫做选择。