給孩子的第一本理財書：從存零用錢開始，美國財經專家引導孩子聰明用錢的10堂理財課

幫助父母將完整的理財觀念交給孩子！ 如何教7-15歲的孩子理財？ 從管理零用錢開始，培養他們對金錢的責任感！ 10堂理財課，讓錢成為孩子的資產，而不是負債。 　　◎你打算何時教下一代理財觀念呢？ 　　大多數父母通常等到孩子亂花錢才想到要教他們理財。 　　身為財經專家的作者也不例外！ 　　當作者的9歲兒子在百貨公司要求買昂貴的任天堂電動玩具時，作者告訴他：「我沒有錢了。」 　　他的兒子卻天真地說：「爸爸，那就用你的信用卡買啊！」 　　這一瞬間讓作者意識到應該要教孩子基本的金融常識！ 　　◎課堂上沒教的理財知識，孩子一定要知道！ 　　許多孩子在學業上表現出色，但是卻以為「使用信用卡購物不需要付錢」。孩子對於消費、儲蓄、信用、投資等方面的知識不足，因此拿到零用錢就花光光，不知道自己為何要存錢。 　　在這個電商氾濫，消費主義盛行的時代，孩子需要了解欠下信用卡債務的嚴重性，而不是只教他們控制支出。最重要的是，培育孩子正確的消費習慣和金錢責任，就不用擔心孩子成年後為經濟所困。 　　◎那些財務富足的成年人，大多從小就有正確的花錢和儲蓄觀念。 　　在財商領域、房地產產業打滾25年以上的作者看了無數客戶的經歷，理解從小理財的重要性！有四個孩子的作者回想母親從小就為他開設儲蓄帳戶，讓他從小就建立良好的儲蓄習慣。 　　因此，建議家長讓孩子從管理零用錢開始，從小理解「想要」與「需要」的差別，懂得珍惜金錢！幫助孩子擁有個人理財的觀念，以及未來經濟獨立的能力！ 　　◎孩子讀這本書有什麼好處？ 　　‧了解賺錢不容易──「何謂理財」、「賺錢的方法」這兩章解釋為何我們有責任賺錢，並且管理賺來的錢。 　　‧當聰明的消費者，認真存錢──「金錢與經濟」這章解說供給和需求如何影響價格，讓孩子學會聰明省錢；「通貨膨脹」讓孩子了解金錢可以換到的商品越來越少，只把錢放在存錢筒的壞處。還有經濟不好為何會導致「失業」？ 　　‧了解累積債務的嚴重性，避免孩子花錢如流水──「信用的入門課和進階課」這兩章解釋信用、信用卡、學貸、車貸、貸款、房貸，以及超支、破產、豁免、信用報告、還款能力、保證人。 　　‧告訴孩子為什麼要存錢？從設定預算來節流──「節流」這章解釋儲蓄的各種方式：儲蓄帳戶、支票帳戶、簽證金融卡和提款卡、定存。 　　‧告訴孩子投資的優缺點，避免成年後借貸投資──「股票市場」這章分享什麼是股票，在股票市場賺錢的方法（利潤分成、股價上漲），以及虧損的風險。 　　‧讓孩子知道世界經濟為何會影響生活──「世界經濟」這章解釋為何貨幣價值是浮動的？為什麼每個國家都有自己的貨幣，何時需要外匯兌換和交易？為何台幣會升值和貶值？ 　　這本書為孩子打下堅實的理財基礎， 　　學習財務知識，就會做正確的決定，在適當的時機賺錢。 　　更重要的是，洞悉金錢的原理，就會做明智的決定，妥善的花錢、存錢和投資。 　　讓孩子未來不會成為月光族、卡債族、啃老族，而是成為能夠存下第一桶金與聰明投資的年輕人。 本書特色 　　★中文版特邀知名插畫家陳之婷(iamct)重新繪製全彩插圖，更吸引孩子閱讀。 　　★作家沃爾特‧安達爾 (Walter Andal) 受到啟發，創作了一本內容豐富且有趣的書，以幫助孩子們走上正確的道路，做出明智的個人財務決定。在這本書中，孩子和父母將探索： 　　＊金錢從哪裡來？ 　　＊如何賺錢 　　＊儲蓄和投資 　　＊什麼是信用？信用不當的危險 　　＊什麼是股票市場？ 　　＊影響個人財務的經濟力量 　　＊什麼是貨幣和外匯 　　＊回饋社會的重要性 讀者評價 　　亞當：「非常適合讓孩子們了解財務問題。思路清晰，內容全面，簡明扼要。」 　　珍妮爾‧福斯特：「我們在家自學，所以這本書被用來教我10和11 歲孩子，是簡單易懂的金融課程。」 　　德斯蒙‧德海絲特：「在我看過的所有兒童理財知識的書籍中，這是迄今為止最值得購買的書籍。很高興我買了它！」 　　強尼：「很容易理解！過去，我試圖讓孩子了解金錢的價值，並敦促他們養成正確的消費習慣，但卻令人沮喪。我不知道如何用簡單方式傳授這些概念，而我的孩子們大部分時間都在走神。我在讀完這本書後，我開始每晚和孩子們一起共讀。我很驚訝他們如此投入這本書，我們現在有了一套適用於日常生活的指導方針。我有點不好意思承認，但成年人也可以從這本書中受益。如果你的成長經歷和我一樣，爸爸媽媽除了告訴你要存錢之外，一般不會教你任何關於如何處理金錢的知識，那麼這本書就是為你而寫的！為您的孩子奠定財務基礎，讓他們看到金錢的本質，這樣他們就可以成為金錢的主人，而不是變成金錢的奴隸。」

　　彭冠綸／「館長小編的圖書館日常」版主 　　愛瑞克／《內在原力》系列暢銷作家 　　子欣／孩子的理財力教練 　　Min／「Min理財生活札記」版主

寫給家長的前言 前情提要：孩子們，歡迎來上課！ 第1章 何謂理財？ 第2章 金錢：一切的緣起 第3章 賺錢的方法 第4章 金錢的力量 第5章 信用入門課 第6章 信用進階課 第7章 節流！ 第8章 金錢和經濟 第9章 股票市場 第10章 全世界的錢 後記： 分享是有道理的！ 參考文獻 謝辭

前言 〈寫給家長的前言〉──沃爾特‧安達爾 　　有一次我們全家去逛大賣場，當時安傑羅才九歲，經過電玩專賣店看到任天堂3DS XL，他禮貌地詢問我，能不能買這個掌上型遊戲機給他。我說我的錢不夠，他竟然天真的說：「爸，不一定要付錢，你只要掏出信用卡！」 　　很多小學生就跟安傑羅一樣，還以為刷卡買東西，就不需要付錢。我訪問一些中學生，結果發現他們對儲蓄、信用、投資和財務的知識不足，就連品學兼優的好學生，也有這個問題。 　　大家都知道要做好財務管理，運用理財知識來設定預算、申貸和投資，錯誤的財務決策對人生的影響可能很大。因此，在現今的世界，一定要具備基礎的理財知識。就算你知道理財很重要，孩子在學校卻沒什麼機會學習理財，等到高中的經濟課或數學課，才會介紹財務的抽象概念，只可惜這些課程都罔顧真實的金融脈動，不解釋信用卡的原理，也不提醒孩子債臺高築和延遲繳款的後果。到頭來，只有極少數的學生，上大學選修金融課程，繼續深造理財知識。 　　我也有孩子，因此我深深覺得，理財教育愈早開始愈好。運動會鍛鍊毅力和團隊精神，練武會培養自制力和紀律，音樂和藝術會激發創意和自我表達，同樣的道理，及時接受理財的教育和訓練，可以養成良好的理財習慣。現在是電子商務和消費主義盛行的時代，孩子必須有扎實的理財觀念，才不會被巨額的學貸壓垮，欠下一堆卡債，不懂得量入為出。 　　我媽在我們小時候，一直強調金錢和儲蓄的重要性。她鼓勵我們每一個人開設儲蓄帳戶，把每星期的零用錢或禮金存下來；她也教我們，花錢要謹慎。像我媽這樣的家長，打從孩子小時候，就做好理財和金錢教育，我覺得很了不起！如果你還沒開始做，也不要灰心，教孩子理財永遠不嫌晚。如果你對自己的理財知識沒把握，不妨花一點時間重新學習，然後傳承給孩子。 　　這本書介紹的理財觀念，具備教育意義和娛樂性質。雖然我是寫給7～15 歲的中小學生看，但無論年齡多大，只要理財觀念不足，看了都會獲益良多。我寫這本書，不是要把孩子教成無所不知的投資客或商業大亨（但如果有這樣的效果也很好），而是要介紹重要的基礎知識，讓孩子盡早培養理財的責任心，在人生的道路上，做明智的財務決策。

第一課何謂理財？ -- 金錢（Money）│大家公認的交易媒介，可以交換商品或服務。 商品（Goods）│實際的物品，眼睛看得到，手觸摸得到。 -- 我愛講授金錢的主題，是因為金錢有價值、有用處，已經成為我們日常生活中不可或缺的一部分。有錢就可以購買商品，例如電玩、服裝、書本、手機。大家都喜歡購物，有了錢，就可以盡情地買。 -- 服務（Services）│別人提供的勞務。 花費（Spend）│用錢付款或購物。 儲蓄（Save）│把錢存下來，留到以後使用。 -- 金錢也可以買到服務。 你爸媽付錢請人修車，付錢請人除草，付錢請水電工修理漏水的水管，付錢請醫師檢查你生病的身體。你平常可能沒有意識到，但家裡會有電、有線電視、網路，都是因為有人付錢。當你拿到錢，你可以選擇花費，或者為未來儲蓄。 花錢並沒有什麼錯，尤其是購買你真正需要的商品或服務，但儲蓄也很重要，這樣未來才可以買得起昂貴的東西，例如大學教育、車子、房子。更重要的是，把錢存下來，未來有突如其來的開銷和緊急事件，就可以度過難關。 -- 投資（Investing）│把錢放在會變多的地方。 儲蓄（Savings）│把錢存下來，留到以後再用。 慈善團體（Charities）│這些組織會幫助有需要的人。 -- 有趣的是，把金錢放在對的地方，錢就會變多，這就是投資。每個人都能透過儲蓄來投資，為自己賺更多錢。愈早開始投資，存款就愈多。 最棒的是，除了花費、儲蓄和投資，金錢也讓你有能力，為社群貢獻一份心力。你可以捐錢給慈善團體，改變別人的一生。當你能夠幫助別人，為慈善事業而奮鬥，這種感覺好極了，待會兒我再來詳細說明。 有錢可以做太多美好的事情，所以幾乎每個人都期望家財萬貫，可是賺錢哪有這麼容易！英文有一句古諺：「錢不是長在樹上。」意指賺錢不容易，並沒有像採蘋果那麼簡單呀。努力工作，才會有錢。 你爸媽有在工作嗎？ 大多數家長都要工作謀生。一般人長大以後，每天要工作八小時，每星期工作五天，有些工作的工時又更長。 賺錢會耗費時間、精力和能力，可是工作所獲得的報酬，絕對不是只有金錢。你可以創造東西，回饋社群，提供有趣的服務，這些都是工作的優點。 -- 投資（Investment）│ 這個購買行為是為了獲得更多收入，或期待未來會增值。 -- 現實生活中的金錢，不一定這麼美好。 如果支出超過收入，以後就沒有錢可花了。 辛苦存下來的錢，做錯了投資，也會有損失。 如果沒好好管理和保護金錢，金錢也會消失。 拚命賺來的錢，從手中白白溜走，內心想必很緊張吧！ 如果還因為這樣，買不起生活必需品，那就更苦惱了。 -- 財務（Finance）│賺錢、管錢和用錢的方法。 -- 你有責任學習賺錢，並且管理賺來的錢，但這不是你與生俱來的能力，所以要累積財務知識。 所謂的財務，大致是管理金錢的過程。 學習財務知識，就會做正確的決定，在適當的時機賺錢。 更重要的是，洞悉金錢的原理，就會做明智的決定，妥善的花錢、存錢和投資。 現在學財務，正是時候！ 後面幾章，有更多精彩的內容。 第2章金錢：一切的緣起 數千年以前，世上還沒有金錢，大家過著自給自足的生活，住在小村莊，獨力撫養自己和孩子，生活十分簡單，一般人主要靠狩獵為生。如果沒糧食可吃，就搬到別的地方生活。那時候，根本用不到錢。 -- 專業化（Specialize）│選擇一件事，做到十分熟練。 生產力（Productivity）│製造商品或提供服務的能力。 以物易物（Bartering）│直接交換商品或服務，不需要用到錢。 -- 久而久之，大家各自有專業能力。有些人會養牛、養豬或養羊。有些人是擅長種作物或穀物。有些人特別會捕魚、做木工、採礦和手工藝。 大家開始專業化，選擇一件事，做到十分熟練。 專業化以後，生產力會提高，生產出來的東西，超過日常所需。 當大家變專業了，會想要交換自己無法生產的產品，或無法提供的服務。比方，農夫蓋房子，需要木工幫忙，木工從農夫那邊獲得糧食。交易一開始，還沒有紙鈔或硬幣，只好以物易物。 以物易物，是單純交換商品和服務，沒花到半毛錢。這就像好朋友之間交換棒球卡、電玩遊戲或便當。貨幣還沒有出現之前，農場主人可能會牽著一頭牛，去交換兩頭豬；木工會幫別人蓋穀倉，來交換糧食和工具。