商品资料:
Description
内容简介
商业战略顾问、财务自由者 帅健翔 师从“富爸爸”罗伯特·清崎,为富爸爸全球财商峰会铂金席学员 分享财务自由的核心理念,消除“钱意识”中的误解和偏见 --------------------------------------------------- 财富的支配,就是其中一项原生家庭通常不会系统教导,但又会影响我们整个生命历程的重要课题。本书将帮你重塑财富思维,提前过你想过的生活。 1财富观念篇 重塑你的金钱脑和钱意识 2轻松存钱篇 存款越多,人生越自由 3 精明用钱篇 越用越有钱的金钱使用法 4优势赚钱篇 个人商业时代,用自己的优势赚足够的钱 5翻倍思维篇 让钱给你工作,实现财务自由 翻开本书,马上获得对金钱的新洞见。打造财务新跑道,拿回生活主控权。
帅健翔 千分之一成长俱乐部创始人,“有钱有闲”理财专栏创办人,畅销书《优势成长》作者,千万网友齐声支持的财富导师,通过恪守理财理念和稳健的理财收益,26岁离开上班族的生活,开始靠利息生活,达成财务自由的梦想。 微博“财务自由第一课”话题引爆者,倡导年轻人拥有正确的财富观——“赚钱,存钱,钱生钱”。其理财专栏和财富课程每年帮助过万学员,打开多元收入渠道,开始积累人生第①桶金,持续创造被动收入。 擅长用深度的思考和一针见血的文字,总结受用一生的金钱规律,揭示财富增长的关键秘密。 其的“金钱脑”“钱意识”“积分思维”“管钱就是管情绪”“蕞大化原则”等个人财富方法论,深受粉丝追捧,也鼓舞了无数在理财中迷茫和挣扎的年轻人。 成功打造出自我管理领域的个人品牌,涉及的自我管理课程包括:财务自由第一课、宝妈财富课、时间和空间管理、精力和效能管理、个人表现提升、高效人际沟通、NLP说服力等。 其主讲的“如何快速自学,超越同龄人”“个人商业的5个秘密”“找到你的超能力”“梦想达成术”“PDCA工作法”等课程得到1万余条五星好评。 马上关注作者,每天提升财富认知,有钱又有闲。 微博:@小帅老师 微信公众号:帅健翔(sjx2070) 微信视频号:帅老师说
目录
Part1 财富观念篇 重塑你的金钱脑和钱意识 1. 原生家庭理财观: 为什么我的钱总是会花光?/002 2. 理财就是理生活: 牺牲情绪上的放任,换来更高的自由 /008 3. 树立正确钱意识: 提高数字敏感度,重新认识价值 /014 4. 杀死金钱脑里的“癌细胞”: 刚开始理财的“4大误区”/021 5. 有钱人有好习惯: 复制富人思维,模仿富人习惯 /032 Part2 轻松存钱篇 存款越多,人生越自由 1.会存钱才能抗风险: 明白你的金钱模式,存到你的第一桶金 2.存钱的阻碍: 4种花钱模式,让你花成“穷光蛋” 3.夺回花钱的主动权: 定时定量,轻松存钱的3个策略 4.存小钱,省大钱: 设立高标准,在有限的收入里省下更多钱 5.存钱的最大化行动: 现金流视觉化,用眼睛下决定 Part3 精明用钱篇 越用越有钱的金钱使用法 1.一辈子不缺钱: 活用“4%法则”,钱就会越用越多 2.不为错误买单: 规避损失,用钱时该负好的责任 3.转个念就能用好钱: 做预算,买刚需,给自己的生活做加法 4.防剁手的独门秘方: 把钱用掉前,一定要问自己的 7 个问题 /127 5. 聪明用钱的秘密: 利益最大化,提升幸福感 Part4 优势赚钱篇 个人商业时代,用自己的优势赚足够的钱 1.正确的赚钱观念: 大道至简,提升赚钱效率 2.个人商业价值模型: 普通人如何找到自己工作之外的价值 3. 做生意的逻辑: 站在巨人肩上,快速判定好生意 4.商业漏斗的优势: 3个工具,轻松建立你的产品和内容 5.低成本传播: 9字真言,从零开始打造私域流量池 6.个人商业护城河: 明白你自己,发挥不可替代性 Part5 翻倍思维篇 让钱为你工作,实现财务自由 1. 钱能省钱的秘密: 左手现金流,右手滚雪球 /250 2. 懒人的省力投资法: 人人都能躺赚的基金定投13问 /256 3. 打造资金蓄水池: 利用杠杆,买好人生中的头两套房 /266 4. 投资新维度: 全球资产配置,重新定义被动收入 /282 5. 有钱人一定有格局: 让自己的出现,成为他人生命中的一笔财富 /292
序/导读
前言 你也可以“少奋斗20年” 如果你能翻开这本书,证明你改变财富命运的时候到了!过去10年,我一直辅导学员重新认识财富和自己。很多人问过我:钱为什么重要?我的答案很简单:有钱,意味着你拥有更多的选择权。 因为我见过太多人——有毕业时想留在自己喜欢的城市、做自己喜欢的事情,却不得不因为家里切断经济来源的“要挟”,服从了家长的安排,把命运交给别人,眼见着自己的“喜欢”变成了“遗憾”的;有明明不喜欢一份工作,在公司受尽了委屈,却不得不因为生计一次又一次地妥协的;有在爱情和面包面前一直徘徊,想跟最爱的人在一起,却担心无法过上想要的生活的;也有没车没房,不敢面对“追要彩礼”的丈母娘,等好不容易结了婚、有了孩子,别人家都是宽敞学区房,自己家只有“老破小”的……上有老下有小的压力,让很多年轻人提前没了头发。人生最大的遗憾莫过于,你想拥有,但是只能说:我没有钱。 跟大多数人一样,我也曾因为没钱而错失良机,也曾迫于现实压力丢了爱情。生活把我逼进了死胡同,人生一度看不到任何希望。穷则思变。我几乎尝试遍了大家所知道的每一种赚钱的方式,既而开始转变我的思维,到最后,我找到了一种很多人都希望拥有的“躺赚”模式。 其实很多人没有钱,一方面是因为赚不到钱,另外一方面是因为守不住钱。我们从来到这个世上开始,就已经在花钱了。小时候自己不能支付,是父母替你花;稍大一点,父母把钱给你,你亲自花。而赚钱呢?基本上大部分人都是从20多岁大学毕业后才开始的。这就揭示了一个再平常不过却一直被忽略的真相:你花钱的经验,比你赚钱的经验,几乎多出了整整20年的。你花钱的能力太强大了,赚钱的能力却远远赶不上。这就是你要“多奋斗20年”的原因。 所以这本书最重要的任务就是:帮你降低你的花钱能力,提高你的赚钱能力。否则,你可能永远处于“存不下什么钱”“赚完花、花完赚”“钱永远都不够”的不良状态里。你会感觉自己像个陀螺,周而复始,却永远摆脱不了“没钱”的命运。但其实,很多弯路,你本不必走。我把我多年如何赚钱、存钱、用钱从而变有钱的经验与方法告诉你,你也可以提前过上自己想要的生活。 在这本书里,你将了解: ——原生家庭不曾系统教你的重要理财观念; ——如何复制有钱人的思维和习惯,避免情绪化决策; ——如何将现金流视觉化,轻松存下更多钱; ——把钱用掉前要问自己的7个问题; ——如何找到自己在工作以外的价值,开启属于自己的小生意; ——钱能生钱的秘密,被动收入的新门道; ——懒人也能“躺赚”的基金投资法。 比如谈到财富,每个人都在找致富的方法。他们误以为,只要掌握了方法,就可以一劳永逸,却忘了方法有其局限性。比起方法,更重要的是“心法”。我发现,要达到财务自由,心法一共只有7个字:赚钱,存钱,钱生钱。这三者中的任何一个掉链子,你都难以真正做到有钱又有闲。打破旧循环,换一种思维和行动方式,按照新的心法,来换一种活法,这就是“少奋斗20年”的关键。 我从13岁开始在大街上尝试卖报赚钱,到26岁后只靠利息来生活,用了13年的时间,基本达到了财务自由。我在想,如果我当时手上有现在这本书,达到财务自由的时间应该至少可以缩短一半。 纵观市场上的其他理财书,或提供了思维方式,但不具备能照做的实操技巧;或提供了具体实操方式,但读完之后发现,并不是对每个人都适用。所以在本书的创作过程中,我特别注意取其精华,去其糟粕,补其不足。通过结合经典和大家的智慧,以及个人实战经验,最终写就了这本既有思维方向指引,又有实操方法的,适合每一个人边学边用的理财书。之所以命名为第一课,是因为它要帮助你用最舒服的方式开始,然后过有钱有闲的生活。 这本书,我专门挑了夜深人静之时来创作,为的是对财务自由的议题进行深度而密集的思考。所以如果你觉得读起来稍有困难,请给自己时间和耐心,多读几遍即可。希望你通过实践书中的原理和技巧,在不久的将来,可以像我一些过往的学员一样,在公众号或微博中向我报喜:“老师,践行了你的理念后,我真的是越来越有钱了!” 祝你从翻开这本书的今天开始,少奋斗20年,有钱又有闲! 帅健翔
文章试读
让钱一辈子够用的神奇 4% 法则 过去我们都认为,用多少钱,决定了你能存多少钱。但在存钱的章节 里面,我们倡导执行“先存后用”的理念。所以在我们金钱脑革新后, 应该对“用”和“存”之间的关系有了新定义:我们存多少钱,决定了我们有多少钱可以用。过去“用”为主,“存”为次。如今“存”为主, “用”为次。改变的不仅仅是顺序和优先级,还有财富积累的效率。 过去我们总是关注“我们有多少钱可以用”,因为没有存钱的目标,所以答案的数字就是我们的年收入,结果就是赚多少用多少,每年过去,都所剩无几。如今思维转变了,我们更该关注的是“我们应该只用多少钱”,这是为“存款”而服务的问法,也是更为克制的思考。从而我们就能有一个更大胆的假设:既然我们如此克制,那有没有一种方法,可以让我们的钱,一辈子都用不完呢? 答案是:有的,那就是“4% 法则”。简单来说,“4% 法则”就是每一年,你只能用年收入的 4%,你的钱就能一辈子用不完。根据实际统计,按照这个比例用钱,在 FIRE 运动盛行的美国,日本和韩国,持续 30 年或以上资金不枯竭的可能性达到了 95%。 虽然听起来很简单,但要实现这个目标,还是要花点工夫,因为里面有一个隐含条件,那就是:为什么每年花 4%,一辈子就会花不完?那是因为这个算法里面,默认了你有一笔本金,且每一年,你年回报能够达到 7%~8%。如果用掉其中的 4%,也就是只拿出了“每年投资收益”中的 50%~60% 作为日常支出使用,所以每一年总能剩下本金和一部分的投资回报,等到下一年,这些剩下的“本金和投资回报”又会成为新本金,如果继续保持 7%~8% 的回报率,以此类推,我的钱就一辈子都够用。 当然,哪怕一下子做不到回报率那么高,或者回报率真的只有 4%,那在短期内,钱也是够用的,只不过每年就剩下原来的本金而已。但你还是要在前几年就学会投资和理财,并清除以自己的资金量来讲,到底做何种投资最赚钱。因为考虑到通货膨胀率,钱会越来越不值钱,哪怕是 100 万元,放在今天和放在 10 年后,它的购买力都是不一样的。而投资理财的重要意义之一,就是平衡通胀,防止贬值带来的风险。 所以,当我们知道每年只要用多少钱,也知道了比率,就相当于知道了,我们到底要存到多少钱,才能提前退休,做自己喜欢做的事,过自己想要过的生活了。公式就是: 你的提前退休金 = 你的年支出(只要用多少钱)÷4% 为了更容易理解,即: 你的提前退休金 = 你的年支出 ×25 比如,你的年支出要 10 万元,那你要存到的钱就是 250 万元。但如果你省吃俭用,年支出只要 5 万元,那你存到的钱就只需要 75 万元,就可以退休了。当然,上述说的“存款、年支出和投资回报比例”,为了通俗易懂,说明原理,所以只用了最简单的模型来举例。在现实的情况中,这 75 万元的存款,指的就不一定是放在银行的一笔款项,也有可能75 万元是一个“存款组合”,其中包含了“房产 + 银行存款 + 基金”,意思是,你有可能用“房产的形式”或“基金的形式”来存下这笔钱,而这笔钱的收入,只要达到我们刚才所说的条件,也能够养活你。 除此之外,我们还要未雨绸缪,为经济低迷或投资行情不好的时期,准备一笔应急金。就按 5 年来准备吧,具体的算法很简单: 你要准备的应急金 = 你的年支出 ×5 也就是说,如果你的年支出是 10 万元,应急金就是 50 万元;年支出 5 万元,应急金则需要 25 万元。所以, 你实际要存到的退休金额 = 你的提前退休金 + 你要准备的应急金 所以,如果年支出是 10 万元时,你实际要存到 300 万元;年支出为5 万元时,你实际就要存到 100 万元,才可以提前退休。我很早就理解到这条公式的妙处,一方面当你需要支出的钱越少,其实就降低了提前退休的难度,相对而言,达到这个目标的速度就会更快。另一方面,给了我一个相对合适的理财目标,我不需要盲目追求,超级高的回报,因为那也意味着超级高的风险。所以,我从很早就克制自己,也对自己很严格,尽量少用钱,4% 法则让我们可以用 4%,而一般我就用 2%~3%,尽量多地把钱留下来,并研究出回报可观的组合投资方式,除此之外,还在自己喜欢和擅长的领域创造出一定的收入,形成稳定的现金流,到 25 岁的时候,我算了一下,这样来说,钱真的用不完。 大多数人之所以缺钱,无非是两大原因,要么就是缺乏目标,所以他所花的所有钱都没有指向,没有办法做加法,辛苦赚来的钱就浪费掉了;要么就是目标不合理,如手头只有 50 万元,全用来交房子的首付,后面的生活和还贷款变得相当吃力,并会在一种还钱的负循环当中,难以逃出生天。 我的建议是,年轻的时候,不妨对自己严格一点,因为严格的标准能让你未来的生活更有保障,更心安理得一点,也让你财务自由和提前退休更快地成为“可选项”。