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Description
内容简介
25歲工作,30歲購屋,44歲FIRE財務自由!你也做得到! 人生多變化,目標分階段,不怕起步晚,不用崇拜投資英雄, 平凡小資聚焦務實簡單的投資方法,也可以生活不為錢煩惱。 初入職場入不敷出,哪有餘錢投資理財? 小資上班族靠薪水,有可能零貸款購屋嗎? 薪水凍漲,如何規劃退休金讓晚年不可憐? 平民理財達人教你20歲起專注而樸實的一生理財術。 上班族忙得灰頭土臉也好、光鮮亮麗也好,每個人的條件不同,但是,理財,是大家共同的需求。不過,一般人通常被不正確的觀念誤導,不是投入了過多的時間最後不堪負荷,就是看不懂資訊不知如何入手。 如果你也是忙得沒時間,想在工作之餘不投機的理財,那麼你一定要學習本書作者施昇輝不焦慮、零煩惱、專注一支股的理財術。 作者在44歲離開職場,憑著專注而平民的理財方式,擔負一家五口每年一百萬元的家用,還積存了市值一千五百萬元的「台灣50」基金,更擁有數間房產。本書介紹作者在各年齡階段的理財經驗、金錢觀、生活習慣,讓不同年齡層的讀者了解自己該以什麼態度來面對人生的理財課題。 理財不止是投資,專注簡單才不會本末倒置 本書教讀者的不是致富捷徑,是分享凡夫俗子透過理財讓生活無憂的自身經驗,從看懂基本訊息、日常習慣著手,在人生個年齡階段,你可以照著這樣做: 20-30歲◆小資男女得先累積投資資金,為自己設立每月預算,才是不會空有記帳卻存不了錢。 30-40歲◆建立家庭後,還是該以理財優先,房地產和保險都該回歸本質,不要與「投資」掛勾。 40-50歲◆有穩定工作和收入,可積極投資,哪種金融商品最適合自己? 50-60歲◆準備退休的關鍵時刻,保守的長期持有、波段操作該怎麼執行?原來被套牢也能夠樂活! 60歲以上◆前半生辛苦打拚,當然不能「窮得只剩下錢」。怎樣的退休生活才能花得剛剛好,不留一絲遺憾? ※本書為《年年18%,一生理財這樣做就對了》2020全新修訂版
施昇輝 二十四歲時,畢業自台大商學系。二十六歲進入天下雜誌,圓了文藝青年都想進入文化界的美夢。輾轉換了幾份工作後,在二十九歲進入證券業,負責協助企業申請股票上市,在此度過了人生最精華的十五個年頭。四十四歲,決定離開職場,作個全職的股票投資人。五十三歲,將他的投資心得寫成《只買一支股,勝過18%》(時報出版)一書,成為當年博客來網路書店年度總榜第六十八名,正式晉升暢銷作家之列。 三年內又陸續出版了四本書,內容涵蓋投資、電影、退休和旅遊等多重面向。五十六歲,又回到天下雜誌,出版了這本集其投資理財之大成的第六號著作。 「樂活」是他的人生態度,「簡單」是他的人生哲學,「分享」則是他的人生職志。這本書就是分享他最簡單的理財方法,以及他最樂活的生命能量。
各界推荐
李雪雯 金融保險知名專欄作家 徐佳馨 住商不動產企劃研究室經理 呂子立 金管會檢查局檢查制度組組長 陳凝觀 年代新聞台年代向錢看主持人 趙靖宇 知名專欄作家基金一姐 林婉美 世界遺產旅行導覽與作家 謝哲青 作家、知名節目主持人 小資女艾蜜莉 財經作家
目录
推薦序 真的,投資理財愈簡單愈好,千萬不要弄得太複雜! 李雪雯 推薦序 打造自己的黃金人生 徐佳馨 總編輯訪談 失業之後,如何能夠年年獲利18 %? 自序 「理財」就一定是「投資」嗎? 作者導讀 壹、40歲~50歲 用心投資 │01│中年失業男 │02│計畫、變化和電話 │03│未來的財務報表 │04│本益比VS.本夢比 │05│媒體偏空,誰要看? │06│技術分析就是看圖說故事 │07│什麼投資零風險? │08│期貨,美麗的誘惑 │09│午覺前的頓悟 │10│從電影學理財:當幸福來敲門 貳、20歲~30歲 工作優先 │11│有工作,再談理財 │12│記帳是理財的第一課 │13│配合預算,記帳才有用 │14│不念研究所,多存兩年錢 │15│認真找工作,飛越二十二K │16│大夢想VS.小確幸 │17│魔鬼藏在細節裡 │18│小資投資術 │19│我的職場菜鳥階段 │20│從電影學理財:穿著PRADA的惡魔 叁、30歲~40歲 奠定基礎 │21│租房子VS.買房子 │22│我在三十歲買房 │23│第一間房,不是拿來賺錢的 │24│我只買了三張保單 │25│買保險,也不是拿來賺錢的 │26│我不是創業咖 │27│中年危機,事業外遇 │28│股票上市上櫃的內幕 │29│逃過ㄧ九九○,逃不過二○○○ │30│從電影學理財:社群網戰 肆、50歲~60歲 輕鬆理財 │31│雞蛋與籃子 │32│自助餐VS.無菜單料理 │33│外國的月亮比較圓? │34│投資標的呼之欲出 │35│入門版:長期持有 │36│進階版:波段操作 │37│終極版:樂活套牢術 │38│子女教養不能停損 │39│不要把什麼都當投資 │40│從電影學理財:魔球 伍、60歲以上 開心花錢 │41│你有資格退休嗎? │42│五百萬就夠了嗎? │43│簡單、安心、風險 │44│節儉不再是美德 │45│以後花費都打九折 │46│用「分享」來豐富退休人生 │47│沒有健康,退休變黑白 │48│整理你的金融清單 │49│郵輪之旅,開心花錢的實踐 │50│從電影學理財:一路玩到掛
序/导读
推薦序 真的,投資理財愈簡單愈好,千萬不要弄得太複雜! 李雪雯 出過多本暢銷書的作者施昇輝,不管在媒體界或金融業,都算是個人的前輩與大哥。因此,當他很誠心並客氣地邀請個人從保險的專業角度撰寫推薦序時,個人也只有「恭敬不如從命」。 儘管在施大哥過去的經歷中,都是以證券投資為主,並且只買「台灣50」這一檔標的,就能年年勝過 。但其實擁有保險業務員證照的他,對於保險的觀念與想法,卻也「深得我心」。 隨便信手拈來,像是書中提到的:「投保是為了讓家人免於恐慌,不是讓他們藉此得利,所以,我一直傾向購買消費型保單」、「保險不該和投資掛勾,保險與投資一加一之後,很可能反而小於一,且把這筆保費拿去做穩健的投資,大概只要超過二%,就能勝過儲蓄險了」……等。 當然,除了保險之外,個人還注意到這本書的「與眾不同」之處,更是願意在此大力推薦給讀者分享與學習的重要理由。其中,特別引起個人注意與鼓掌叫好的內容如下: 第一、別把我當做報章雜誌最喜歡歌頌的那種「投資英雄」,因為我並不是從極端逆境中,透過投資翻身賺大錢的傳奇人物。這本書無法教你致富,只是在分享凡夫俗子透過理財讓生活無憂的自身經驗。因為沒有傳奇色彩,就比較容易讓讀者能夠親身複製和實現。 第二、「人不理財,財不理你」這句話並沒有錯,但很多人就此以為只要把財理好,人生就海闊天空,想要「投機」取巧,不肯腳踏實地,在閱讀本書時,也請先斷了這個念頭。 投資理財不是在比拼紙上華麗的作文比賽,而是個長期而辛苦的耐力賽。且愈是務實、不浮誇及不背離人性,也才能隨著時間的前進,發揮出滴水穿石的驚人效果。 記得華人流行音樂歌壇長青樹——李宗盛曾有句名言:「既然青春留不住,還是做個大叔好。」反觀年齡才剛過知天命之年,卻早已開始享受退休生活十年的施大哥,不但沒讓青春留下空白,還能將退休後的生活,過得比之前更樂活與無憂。單憑這點,恐怕就有旁人值得仿效及學習之處。 身為讀者的你(妳),也想要像他一樣天天樂活,還可以出國坐郵輪旅遊,過著人人稱羨的愜意退休生活嗎?那麼,就請讓施昇輝這本書,成為你(妳)的「人生寶典」,進一步內化為個人的行動指引,以便順利地搞定此生各種投資理財目標! (本文作者為金融保險知名專欄作家) 打造自己的黃金人生 徐佳馨 因緣際會認識施昇輝先生,也很榮幸受邀在他的新書中寫序。其實以他的學養、著作與投資經驗,在僅對不動產界略有涉獵的我來說,實在是不夠格為他寫序,為此我也推辭多次。後來,昇輝告訴我兩件事,讓我十分感動,就厚顏接下這個任務。 在這紛亂的時代,踏實特別讓人覺得珍貴,也特別容易感動。 第一個讓我感動的是,昇輝告訴我,這並非一本「投資英雄」的書,而是一個人人可以嘗試複製的理財觀念書。在這個處處造神的年代,俯拾皆是從零開始、一本萬利的傳奇故事,可是到底多少人能夠複製這個經驗,我想大家心中都有問號。昇輝以自身經驗,透過多種投資工具,為自己打造出財富自由的人生,在這個大家都擔憂退休後何去何從的年代,與其等待18% ,或是感嘆沒有18% ,昇輝願意無私分享賺18%的心法,讓我十分佩服。 第二個感動是,在事事求快、凡事都只求速成的主流價值觀中,昇輝很誠懇地告訴讀者自己數十年來累積的軌跡。無論是工作、股票或是不動產,都是這樣一步一腳印,慢慢累積而來。就拿我最有感覺的不動產來說,昇輝的「小換大」、「遠換近」的購屋邏輯,足以成為年輕人購屋的典範。 在過去十年的房市多頭中,若以昇輝的智慧與能力,他大可以炒房致富,可他仍堅持落實自己的投資原則,認真過生活,穩健過著樂活人生。昇輝用自身經驗告訴讀者,輕鬆理財和開心生活可以同時達陣,這事實在頗讓人振奮。 最後,再次感謝昇輝給我這個機會為讀者推薦這本好書,也祝福所有的讀者,透過本書的觀念,在理財之路上穩健前行,早日達到財富自由! (本文作者為住商不動產企劃研究室主任)
文章试读
總編輯訪談 (節錄) 失業之後,如何能夠年年獲利 %? 天下雜誌出版二部總編輯 莊舒淇/作者 施昇輝 總編 你四十四歲離開職場以前,是怎麼賺到一千萬跟一棟房子? 作者 我在三十歲買房子,總價約一千萬,先付掉七百萬,以那時候(民國七十八年、七十九年)股市的行情來說當然賺得到錢,加上我的薪水,足夠支付了。 剩下的三百萬找銀行貸款,那時候的利率現在已經不太記得,大概是六%,五年之內還清,也就是三十五歲的時候還清。我能逃過一九九〇年大崩盤,就是因為前一年(民國七十八年)剛好買了房子,不斷賣掉股票,還有把薪水拿來付房貸。我一開始就設定目標,只要向銀行借三百萬,而且五年內要還清。結果付到後來,離第一個目標還差八十萬,我就去向朋友借。總共有十六個朋友,一個人借五萬。 總編 那十六個人的債多久內還清? 作者 半年內就還清了。向銀行借的三百萬,真的就在五年內也還清了。那時候已經到證券公司上班了,月薪其實不高,大概三萬出頭,但加上獎金,有時候一年可以拿到三十六個月的薪水,所以我在三十歲以前,年薪就百萬了。這是大概民國七十八、 七十九年的時候,但到了八十年,股市就下來了。那時候,我轉到了承銷部門。在證券公司來說,承銷部門的薪水比較高。 總編 所以你在四十四歲退出職場後,有兩千萬資產?即房子一千萬,然後股票投資及工作收入存了一千萬。 作者 對,這是我跟我太太一起努力出來的。 三十歲前就要計劃買房子 作者 現在三十歲前要買房子,恐怕不容易了。但我認為到了三十歲至四十歲的階段,一般人已經有一部分的積蓄了,如果又沒買車的話,應該是有能力完成買房子這件事。我書上也舉了一個例子,我一個朋友前陣子在汐科火車站買了三十坪、七百萬的房子,大家都覺得應該不是太難的事情吧,對不對? 總編 七百萬有貸款嗎? 作者 當然。他自備一百四十萬,可以貸到八成。五百六十萬對他其實還好,他一個月薪水五萬的話,花一半去繳本利,剩下兩萬五在台北市還是可以活下去,因為已經沒有房租的問題。 總編 若付房租兩萬五,也等於是要付貸款啦。但現在有很多年輕人只想租房子。 作者 沒錯。我常在想,我們這一代的人就傻傻的,畢業了就找工作,時間到了就結婚,結婚後就生小孩,生小孩之後就要買房子,傻傻的,我們就是用這些被灌輸的觀念在過人生。現在的資訊太豐富,做決定之前大家都要去評估優、缺點,要不要生小孩?生一個還是兩個?我們當時從來沒想過這些。要買房子?還是租房子?那時候哪有想那麼多?就買了啊。希望我這本書能讓年輕人堅定買房子的信念。 二十歲到三十歲要努力存錢 總編 你覺得現在年輕人三十歲前可以存到多少錢? 作者 如果每個月存六千元,大學畢業、當完兵就出來工作,到三十歲約有七年的時間,因此應該可以存到五十萬;如果你結婚的對象跟你一樣每個月存六千元,加起來就有一百萬了。如果你有幸婚前還能住家裡,這個目標應該不難達成。不過,如果你的薪水不到,又必須在外租房子,那就比較困難了。 總編 一百萬可以做什麼? 作者 可以當房子的頭期款啊。 總編 怎麼夠? 台北市的小套房就要一千萬了。 作者 誰叫你要買台北市?由遠而近,不要有停車位、不要有電梯、不要靠捷運站,捷運站騎腳踏車十分鐘可到達,一定會比較便宜。誰叫你要買一千萬的套房?我覺得大家常常被媒體擺布,三十坪七百萬,為什麼買不起?我覺得存到一百萬,只要 不先買車,就能買房子。在台北市,你幹嘛要買車? 一支股票養活一家人 總編 你書上提到,這幾年你就靠一支股票養活一家人? 作者 沒錯。我太太雖然在工作,但我要求她把薪水通通存起來,家裡的開銷由我一肩扛起。她到退休前存了大概五百萬。結果一退休,她也把「存款」通通變「存股」了。二〇一五年股災前,我們買了兩百九十張。 總編 我來幫你算一下。這樣總成本約兩千萬,裡頭有你太太的五百萬,所以你出了一千五百萬。十二年生活費,一年用一百萬算,所以總共是一千兩百萬,加上你後來又買了一棟八百萬的房子,扣掉你當初退休時的財力一千萬,所以你退休後賺了兩千五百萬。 作者 差不多吧! 總編 你真的就一支股? 真的就用那十二字口訣? 作者 對。 K小於20買,大於80賣。這是技術指標的原理,20以下絕對是相對低點,80以上是相對高點。股票投資人大概都知道這個最簡單的技術指標值,它們永遠落在0到100之間。當K從下面穿過D,表示確認漲勢,但我不會等到這時才買進,只要K夠低就買了,獲利空間也較大。 總編 會不會有時要等很久? 作者 沒錯。一年大概會來三四次,所以我主要也只做三四趟。不過,K跌到40附近,我也會酌量進場,或許也可以小賺一下。 K到90以上,我就會差不多賣光,但至少會留五張,讓生活還有寄託。每次演講說到這裡,全場都會大笑。 二〇〇八年金融海嘯後,開始只買一支股 總編 什麼機緣讓你只買這支股? 這本書有一篇叫〈午覺前的頓悟〉,就在講這件事。 所以是從二〇〇八年開始? 但你是二〇〇三年就退休啦? 之前都以買賣各產業龍頭股為主。 〇三年到〇七年,股市是大多頭,所以你買個股可能更賺啊,怎麼突然頓悟? 作者 因為二〇〇八年金融海嘯時,誰不賠錢啊?我想說自己這樣經歷豐富的人也都 輸給大盤,那跟大盤一樣就好了,別貪心了。那一年賠了大概兩百萬,好在賠掉之後,還能保住原來的一千萬。 總編 二〇〇八年至今台股走了十多年多頭,但面對未來,你那一套投資策略,是否有什麼該注意的地方? 作者 若未來確認走入空頭,可能要修正成K小於10買,K大於70賣。